親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

樂退方程式/黃書明的理財3寶 存款、保險、基金

2016-05-09 07:20:09聯合報 記者孫中英/台北報導

富蘭克林華美投信總經理黃書明。 圖/富蘭克林華美投信提供
富蘭克林華美投信總經理黃書明。 圖/富蘭克林華美投信提供
擁有20多年資產管理資歷的富蘭克林華美投信總經理黃書明,堪稱投信界元老,他雖然經常接觸各式金融商品,但黃書明個人的退休理財工具卻是回歸最基本的「存款、保險和基金」,而且他只投資自家基金,投資忠誠度相當高。

黃書明說,退休理財有3大關鍵,分別是「分散、耐心和紀律」。他認為,不單是退休,任何理財計畫,最重要是要做到預防風險,才能讓財富順利累積。

黃書明說,風險是財務的支出項目,在生活中,難免會有意外,生病也是不分男女老少都可能經歷的事,因意外或疾病產生的費用可能相當龐大,為避免這些支出造成財務負擔,建議在財富累積過程中,先準備好保障型保單。

圖/聯合報提供
圖/聯合報提供
至於幫退休金打底的工具,就是存款。黃書明說,存款的目的是提供充裕的現金流,也可以把存款視為預防風險的一種,當有緊急需求出現,即可快速支應,不但不需要變更現有的投資計畫,還可避免投資成果因中途更動而改變,也更能確保達成投資目標。

黃書明年輕時也曾透過股市賺到人生第一桶金,但也曾見證台股自萬點摔落,他認為,真正累積財富的方法,就只有基金,且他只買自家的基金,投資方式則是單筆進場及定期定額都有。

黃書明表示,定期定額是他完成中長期理財目標最主要的方法,包括子女教育基金及退休金都是透過每個月定期定額扣款累積;至於投資標的,他最推薦全球性投資組合,這樣可避免選錯市場,若遇到市場大跌,他則會加碼單筆投資。像去年新興市場基金及高收益債券基金,黃書明都加碼投資,而這些當時被嚴重低估的市場,果然在今年第1季強勁反彈。

除定期定額投資股票型基金外,黃書明認為債券是資產配置不可缺少項目。2007年金融海嘯前,當時股市已來到不合理價位,他將部分資金轉進債券基金,不僅成功避開海嘯,還賺到債券市場大多頭。

後來孩子出國念書,需要一筆龐大學費,且每月也有固定生活費支出花費,黃書明因而將教育基金自高波動的股市轉到固定收益債券部位,除支應實務花費之外,還可落實最初訂定的理財目標及投資計畫。

黃書明坦承,投資理財最困難的地方就是嚴守紀律,所幸拜科技進步之賜,近來有不少電子交易機制可幫助投資人做到紀律投資及資產配置。

他舉例,以該公司開發定期投資法為例,先以「定期定額」進行紀律理財、最低僅須3000元,具低門檻優勢,其次是設定「自動停利」機制,當報酬率達到停利點,獲利見好就收,可發揮聚沙成塔效果,三是獲利資金再投資,自動啟動配置「母子基金」,資產股債兼備,資金不閒置。

高收益債券
免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

小資族存圓夢金 跟上弱美元時機

2018-02-25

專家教你保/買利變年金險 小錢滾大錢

2018-02-25

開車習慣優 保費省更多

2018-02-25

李雪雯/想讓薪水「領的久、領的多」 一定要好好思考2大重點!

2018-02-22

教孩子學理財 「存起來的錢才是錢」

2018-02-20

領紅包別亂花 善用心法狗來富

2018-02-20

存起來的錢才是錢…教孩子理財 壓歲錢變大

2018-02-20

辛苦一整年…領紅包別亂花 善用心法狗來富

2018-02-20

錢進股市 「審時度勢」逢低再布局

2018-02-20

全球景氣穩健復甦 就怕貿易戰、貨幣戰攪局

2018-02-20

樂退方程式/每月投入一成薪資 養大退休金

2018-02-12

樂退方程式/3大產業退休族 續投資理財

2018-02-12

專家教你保/弱體險 守護B肝帶原者

2018-02-11

保單借款…調頭寸法寶

2018-02-11

3+2心法 創造金流

2018-02-11

外幣利變保單 把資產變大

2018-02-11

李雪雯/全球股災會持續嗎? 我該如何因應?

2018-02-08

元大薪豐理財2.0 服務升級

2018-02-08

定額給付醫療險 小資族速配商品

2018-02-05

採買年貨 刷卡享好康

2018-02-05

加油、停車、住宿 刷卡也有優惠

2018-02-05

樂退方程式/給錢不如給房?觀念該改啦

2018-02-04

樂退方程式/股票分年贈與 理財兼節稅

2018-02-04

專家教你保/南山人壽副總:目標到期債投資商品 穩穩賺

2018-02-04

「帶病投保」 疾病定義…先搞清

2018-02-04

投保大小事╱保險年齡怎麼算 有眉角

2018-02-04

弱體保單 慢性病患也能保

2018-02-04

美赤字恐惡化 美元走勢沒力

2018-02-04

日銀擴大購債 日圓疲弱

2018-02-04

貿易商結匯 人民幣短線易升難貶

2018-02-04

歐元勁揚 高盛看升到1.3

2018-02-04

外幣變額保單 攻守兼備

2018-01-29

旅行綜合險隨行 出國玩樂更安心

2018-01-29

禽流感險 最高理賠20%

2018-01-29

李雪雯/投資人佈局 2018年該注意的4大主題!(下篇)

2018-01-28

專家教你保/新壽副總:買利變保單 別只看利率

2018-01-28

癌症險套餐 保障更全面

2018-01-28

年終保單健檢 首重醫療需求

2018-01-28

李雪雯/投資人佈局 2018年該注意的4大主題!(上篇)

2018-01-25

搶進美元 分批布局才能降低風險

2018-01-23

熱門文章

教孩子學理財 「存起來的錢才是錢」

2018-02-20

李雪雯/想讓薪水「領的久、領的多」 一定要好好思考2大重點!

2018-02-22

領紅包別亂花 善用心法狗來富

2018-02-20

樂退方程式/3大產業退休族 續投資理財

2018-02-12

外幣利變保單 把資產變大

2018-02-11

錢進股市 「審時度勢」逢低再布局

2018-02-20

定額給付醫療險 小資族速配商品

2018-02-05

樂退方程式/每月投入一成薪資 養大退休金

2018-02-12

李雪雯/全球股災會持續嗎? 我該如何因應?

2018-02-08

小資族存圓夢金 跟上弱美元時機

2018-02-25

存起來的錢才是錢…教孩子理財 壓歲錢變大

2018-02-20

辛苦一整年…領紅包別亂花 善用心法狗來富

2018-02-20

李雪雯/投資人佈局 2018年該注意的4大主題!(下篇)

2018-01-28

全球景氣穩健復甦 就怕貿易戰、貨幣戰攪局

2018-02-20

專家教你保/弱體險 守護B肝帶原者

2018-02-11

3+2心法 創造金流

2018-02-11

癌症險套餐 保障更全面

2018-01-28

「帶病投保」 疾病定義…先搞清

2018-02-04

開車習慣優 保費省更多

2018-02-25

保單借款…調頭寸法寶

2018-02-11

專家教你保/買利變年金險 小錢滾大錢

2018-02-25

樂退方程式/給錢不如給房?觀念該改啦

2018-02-04

元大薪豐理財2.0 服務升級

2018-02-08

專家教你保/南山人壽副總:目標到期債投資商品 穩穩賺

2018-02-04

專家教你保/新壽副總:買利變保單 別只看利率

2018-01-28

貿易商結匯 人民幣短線易升難貶

2018-02-04

加油、停車、住宿 刷卡也有優惠

2018-02-05

弱體保單 慢性病患也能保

2018-02-04

投保大小事╱保險年齡怎麼算 有眉角

2018-02-04

樂退方程式/股票分年贈與 理財兼節稅

2018-02-04

歐元勁揚 高盛看升到1.3

2018-02-04

採買年貨 刷卡享好康

2018-02-05

旅行綜合險隨行 出國玩樂更安心

2018-01-29

美赤字恐惡化 美元走勢沒力

2018-02-04

禽流感險 最高理賠20%

2018-01-29

商品推薦

商品推薦

贊助廣告

留言