親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

退休理財大不易?看年齡挑產品

2016-05-04 12:26:35經濟日報 記者趙于萱╱即時報導

退休商品陸續上市,面對產品琳琅滿目,業者建議,依據年紀釐清需求,有助建立合適的投資組合。

近年開始準備退休金的人口比例增加,基金業者表示,篩選理財工具可以透過年齡、支出需求、退休所得替代率等條件仔細過濾,不過,繁複程序也可能讓投資人無所適從,較簡易且常用的方式是依據年齡建立核心部位,行有餘力搭配更多基金或商品,再進一步調整組合。

舉例來說,30歲以下的小資族,資本有限,但有較高的風險承受度,投入金額也能經歷較長遠的複利循環,透過每月3-5千元的定期定額投資法,便能有效累積資產,核心部位適合優先考量具資本利得空間的股票、產業型基金。

進入30歲,投資人可能面臨上有高堂、下有小孩的三明治壓力,對於現金流的需求提高,資產部位應轉向收益及穩定兼具的產品,最好還能爭取收益成長的機會,適合配置多元資產基金。

至於65歲以上的退休族,由於缺乏收入,風險承受度低,應以降低波動、保護資產為先,次而尋求符合需求的穩定收益,適合穩健型的債券基金,若投資屬性更保守,可挑選分散布局的全球債券或債券組合基金。

第一金投信投資長高子敬強調,使用定存以外的工具相當重要,近期央行利率連三降,退休理財首當其衝,例如過去定存1千萬,退休每月可領4萬,但按照現行利率,若要維持相同的所得替代,退休金至少應準備4千萬,足足增加3倍,加上通膨因素,資產累積速度將不如預期。

相對地,藉由定期定額基金等理財商品輔助,不但便利,也提高時間換取財富的效率,越早投入複利效果越佳。

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

樂退方程式/靠這7步驟 定期累積退休金

2018-02-25

小資族存圓夢金 跟上弱美元時機

2018-02-25

專家教你保/買利變年金險 小錢滾大錢

2018-02-25

開車習慣優 保費省更多

2018-02-25

李雪雯/想讓薪水「領的久、領的多」 一定要好好思考2大重點!

2018-02-22

教孩子學理財 「存起來的錢才是錢」

2018-02-20

領紅包別亂花 善用心法狗來富

2018-02-20

全球景氣穩健復甦 就怕貿易戰、貨幣戰攪局

2018-02-20

錢進股市 「審時度勢」逢低再布局

2018-02-20

辛苦一整年…領紅包別亂花 善用心法狗來富

2018-02-20

存起來的錢才是錢…教孩子理財 壓歲錢變大

2018-02-20

樂退方程式/每月投入一成薪資 養大退休金

2018-02-12

樂退方程式/3大產業退休族 續投資理財

2018-02-12

專家教你保/弱體險 守護B肝帶原者

2018-02-11

保單借款…調頭寸法寶

2018-02-11

3+2心法 創造金流

2018-02-11

外幣利變保單 把資產變大

2018-02-11

李雪雯/全球股災會持續嗎? 我該如何因應?

2018-02-08

元大薪豐理財2.0 服務升級

2018-02-08

定額給付醫療險 小資族速配商品

2018-02-05

加油、停車、住宿 刷卡也有優惠

2018-02-05

採買年貨 刷卡享好康

2018-02-05

樂退方程式/給錢不如給房?觀念該改啦

2018-02-04

樂退方程式/股票分年贈與 理財兼節稅

2018-02-04

專家教你保/南山人壽副總:目標到期債投資商品 穩穩賺

2018-02-04

「帶病投保」 疾病定義…先搞清

2018-02-04

投保大小事╱保險年齡怎麼算 有眉角

2018-02-04

弱體保單 慢性病患也能保

2018-02-04

美赤字恐惡化 美元走勢沒力

2018-02-04

日銀擴大購債 日圓疲弱

2018-02-04

貿易商結匯 人民幣短線易升難貶

2018-02-04

歐元勁揚 高盛看升到1.3

2018-02-04

外幣變額保單 攻守兼備

2018-01-29

旅行綜合險隨行 出國玩樂更安心

2018-01-29

禽流感險 最高理賠20%

2018-01-29

李雪雯/投資人佈局 2018年該注意的4大主題!(下篇)

2018-01-28

專家教你保/新壽副總:買利變保單 別只看利率

2018-01-28

年終保單健檢 首重醫療需求

2018-01-28

癌症險套餐 保障更全面

2018-01-28

李雪雯/投資人佈局 2018年該注意的4大主題!(上篇)

2018-01-25

熱門文章

教孩子學理財 「存起來的錢才是錢」

2018-02-20

李雪雯/想讓薪水「領的久、領的多」 一定要好好思考2大重點!

2018-02-22

領紅包別亂花 善用心法狗來富

2018-02-20

樂退方程式/3大產業退休族 續投資理財

2018-02-12

外幣利變保單 把資產變大

2018-02-11

錢進股市 「審時度勢」逢低再布局

2018-02-20

定額給付醫療險 小資族速配商品

2018-02-05

小資族存圓夢金 跟上弱美元時機

2018-02-25

樂退方程式/每月投入一成薪資 養大退休金

2018-02-12

李雪雯/全球股災會持續嗎? 我該如何因應?

2018-02-08

存起來的錢才是錢…教孩子理財 壓歲錢變大

2018-02-20

辛苦一整年…領紅包別亂花 善用心法狗來富

2018-02-20

李雪雯/投資人佈局 2018年該注意的4大主題!(下篇)

2018-01-28

全球景氣穩健復甦 就怕貿易戰、貨幣戰攪局

2018-02-20

樂退方程式/靠這7步驟 定期累積退休金

2018-02-25

專家教你保/弱體險 守護B肝帶原者

2018-02-11

3+2心法 創造金流

2018-02-11

開車習慣優 保費省更多

2018-02-25

專家教你保/買利變年金險 小錢滾大錢

2018-02-25

癌症險套餐 保障更全面

2018-01-28

保單借款…調頭寸法寶

2018-02-11

樂退方程式/給錢不如給房?觀念該改啦

2018-02-04

專家教你保/新壽副總:買利變保單 別只看利率

2018-01-28

專家教你保/南山人壽副總:目標到期債投資商品 穩穩賺

2018-02-04

「帶病投保」 疾病定義…先搞清

2018-02-04

弱體保單 慢性病患也能保

2018-02-04

貿易商結匯 人民幣短線易升難貶

2018-02-04

元大薪豐理財2.0 服務升級

2018-02-08

投保大小事╱保險年齡怎麼算 有眉角

2018-02-04

加油、停車、住宿 刷卡也有優惠

2018-02-05

樂退方程式/股票分年贈與 理財兼節稅

2018-02-04

歐元勁揚 高盛看升到1.3

2018-02-04

採買年貨 刷卡享好康

2018-02-05

旅行綜合險隨行 出國玩樂更安心

2018-01-29

禽流感險 最高理賠20%

2018-01-29

商品推薦

商品推薦

贊助廣告

留言