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海外債保單分紅 熱賣

2016-05-02 09:33:08經濟日報 記者王奐敏/台北報導

圖/經濟日報提供
圖/經濟日報提供
今年負利率話題沸沸揚揚,但對國人來說,實質負利率早已發生七年。

儘管大環境不佳,但在保單熱賣加持下,壽險公司資產規模占台灣整體金融機構資產總額比重逐年增加,若從2002年起算,比重已從13%成長至30%,是低利環境下最大受惠者。

資產管理業者指出,台灣銀行利率過去10年來多在2.5%以下,若搭配每年通膨年增率,早已進入實質負利率。銀行過去幾年主推外幣高利定存,壽險業也力推外幣高利保單。

但過去兩年因市場波動加劇與商品市場的崩盤,高利定存失去誘因,帶動年利率約3%、聚焦海外債的分紅保單開始大賣。

金融業界人士分析,全球總體經濟疲弱,低增長、低利率、低通膨成為常態,「找收益」成為投資人關心課題,因此帶動僅比定存利率高、流動性也欠佳的高利保單熱銷。

專家指出,單純將儲蓄險用來做為資產穩定增值工具的情況下,規模愈小的保險公司才會提供較優惠條件,投資人要考量中途解約、保險年齡等風險,否則「高利」期待恐怕落空。

瀚亞投資表示,壽險公司為提供客戶高於市場的利息收益,會將客戶資金投入海外收益較高的債券資產。

若純粹比較殖利率,目前美國投資等級債約3.5%,亞洲債券約4.4%,高收益債則有7.4%以上殖利率,可見海外債券才是壽險公司保單熱銷的秘密武器。

瀚亞投資指出,投資海外債券基金可獲得類似收益,保守型投資人可關注美國投資等級債與亞債基金。

至於積極型的投資人,可把高收益債券當做股票資產的替代部位,可以用較低的波動,獲得與股票相近報酬。

定存儲蓄險
免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
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