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女比男重理財 教妳三階段積少成多

2016-04-27 11:16:17經濟日報 記者趙于萱╱即時報導

隨著女性社會經濟地位逐年提高,懂得理財比勤儉持家更重要。現代媽媽們面臨著來自職場和家庭的各種挑戰,規劃子女教育金更是重要課題。

依據勞動部統計,2015年台灣兩性平均薪資差距縮小至刷新歷年紀錄的14.5%,近十年減幅相較美、日、韓等國也最為顯著。國泰世華銀行的貴賓客戶群中,女性占了近六成,其所偏好的四大投資理財方式包括基金、定存、股票以及保險商品。顯見新一代女性在積極追求財務自主和經濟獨立之際,也有越來越多的媽媽們,承擔著家庭資產規劃與配置的重任。

國泰世華銀行提供三階段理財方程式,協助時下媽媽利用有限時間在身兼數職間做好投資理財,規劃孩子穩健未來。

*粉領階段大膽創富─積極規劃,落實專款專用長期投入

現代女性在職場時間多過廚房,兼顧了家庭經濟和自我實現,但多半無法長時間陪伴孩子,因此建議善用國泰世華「小樹苗理財帳戶(註)」從小培養孩子的金錢管理能力,並落實專款專用原則,透過複利效果積少成多。投資方面可挑選積極型股票基金布局,並加強增額壽險與醫療險保障,及早準備子女教育經費與財富傳承基礎。

*甜蜜負擔進行式─持續投資,善用靈活配置贏在未來

隨著家庭收入逐漸成長,除持續累積子女教育金外,也可開始為退休生活預作準備。此階段宜降低股票基金比例,並加入債券型基金布局,使投資組合績效更加穩定。考量家計與家庭兼顧,也應優先著重家中最主要經濟支柱的人身保險規劃,例如投資型壽險或定期壽險。國泰世華「30而利」每月最少只需3,000元就能輕鬆理財,預約全家幸福未來,還可享定期(不)定額手續費最低39折優惠。

*樂享黃金下半場─穩紮穩打,首重保本再求穩健收益

子女就讀大學期間的花費需要更多現金支應,進行理財規劃時需特別考量固定收入、風險以及安全性。往後隨著孩子來到獨立自主階段,也代表著退休人生即將展開,面對當前低利時代,現代銀髮新女性不妨將保本型商品納入投資組合中或提高比重,並加強如還本終身險或殘扶險等醫療照護的保障。

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
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