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全球人壽行銷長現身說法 退休規劃2大法寶

2016-04-25 07:32:45聯合報 記者蔡靜紋/台北報導

全球人壽代理行銷長鄭中安 全球人壽/提供 鄒秀明
全球人壽代理行銷長鄭中安 全球人壽/提供 鄒秀明
「幾歲該開始做退休規劃?」是很多人心中共同的疑問。今年剛滿40歲的全球人壽行銷長鄭中安不諱言自己有點晚了,其實,他35歲就開始執行,你覺得他是晚還是早呢?他同時分享現階段規劃累積退休金的兩大法寶:類全委保單及利變型壽險。

對於幾歲做退休規劃最好?鄭中安認為,愈早愈好,因為儲蓄險等大多數用於累積資產的商品都需要時間累積,但何時開始仍須視人生目標、人生階段而異,例如有的人想先買房子、有的人要扶養子女。

鄭中安歷任三家保險公司精算部門,均以財務精算為主,到全球人壽以後才開始負責商品精算,乃至於接任行銷長一職。接手商品精算及行銷部門後,他有更多機會比較不同保險商品對於累積資產的效益。

鄭中安有兩個小孩,除與太太共同規劃退休金外,兩人也有共識,至少要為小孩準備教育基金至成年,行有餘力還希望多留給他們,因而為其投保壽險、健康險,以及定期定額買基金。

他建議,為人父母者在經濟能力許可下,先為子女投保壽險,年紀愈小買愈便宜,而健康險可買張長年期住院醫療險,再搭配一年期實支實付醫療險。

至於他的退休規劃,當然也少不了最熟稔的保險商品,並依功能分為兩大類,一是保障型商品,一是累積資產。

針對風險分散的保障規劃,目前手上有純壽險、住院醫療險、實支實付醫療險、意外險、類長看險。因為兩個小孩分別將近5歲、3歲,家庭責任頗重,鄭中安分享提高個人壽險保障的撇步是投保意外險,尤其是透過團險,「一定要買到滿(公司給予員工最高額度),真的是物美價廉。」

鄭中安透露,他累積退休金主要靠公司紅利等額外收入的單次性投入,現階段以類全委保單、利變型壽險等兩大工具為主。他挑選的利變型壽險是全球人壽可於一定年限後轉為年金的特色商品。

挑選類全委保單的原因在於「法人級專家代操、資產撥回機制」兩大特色,鄭中安認為,投資型保單可提供連結多檔投資標的平台,但是,他目前工作忙碌,無暇時時緊盯投資市場的變化,進而決定該選哪檔基金、配置多少部位,與其如此,不如花點管理費,交給專業投資經理人代為操作。

退休意外險投資型保單儲蓄險鄭中安
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