親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

如何挑選合適的理財專家

2017-08-24 11:50:21聯合新聞網 晨星亞洲研究部

投資人為何會覺得各家理專都差不多或者大同小異?晨星美國個人理財董事Christine Benz表示,主要的原因在於理專從業人數過於龐大,且理專乃至於具有CFP等專業證照的獨立理財顧問,其服務範圍從單純的挑選投資商品,到提供完整的理財規劃服務都不盡相同。其實,挑選合適的理專或者獨立理財顧問不必然會是艱難冗長的過程;最重要的是,投資人要想清楚,你尋求理財諮詢服務要達到哪些目標?在設定的目標下,投資人會希望與理財專家建立甚麼樣的關係?投資人另要思考長期理財諮詢服務的需求會到哪?Benz提出以下五大問題,提供投資人在找尋合適理財顧問之前,可做的準備功課;投資人可善用整理出來的結果,做為挑選投資顧問的參考。

問題一:你在尋求完整理財生涯的諮詢服務,還是只需要投資組合建議?

許多理專或者財富管理從業人員,花了很多時間與精力在管理投資組合,如:決定資產配置、挑選投資標的等。這也可能是他們唯一能為投資人服務的地方,並時而在與非投資組合相關的事務上,提供舉手之勞的服務。另一類理財從業人員-理財規劃師,較傾向提供全方面理財規劃服務,如:設定並量化理財目標、償付債務規劃、評估保險需求、為大學就學與退休做準備而投資等。理財規劃師對於投資也知之甚詳,只是挑選投資工具與標的,以及追蹤投資組合表現,並非是他們全部或主要的業務範圍。

上述細節中的差別,對於金融從業人士或許能馬上分辨出差異,但是許多一般投資人未必能清楚分辨,甚至可能完全不了解原來理財顧問在細節上有如此的差異。而近幾年,各類金融從業人員之間的界線也越來越模糊。如果投資人是以挑選投資標的,並希望有專業人士能為你追蹤投資組合表現,一般常見的理專可能是理想選擇。但是,若投資人尋求整體的財務規劃(投資組合與其他理財工具規劃)的諮詢服務,可將獨立理財規劃師列入考量。這類理財規劃師常必須要經過國內認證考試,且已有相當的理財經驗;除了職業證照之外,部分積極的從業人員另會取得國際理財規劃師(CFP)認證,或者其他國際認證資格,以期服務諮詢水平能與國際同軌。

問題二:你是在為特定的投資問題找解答,還是你需要建構完整投資規劃的協助?換個方式問,你需要的是一次性,還是長期的協助?

一旦投資人決定需要的是投資組合建議,還是整體財務規劃服務,下一步就是決定哪一個項目是你首先需要協助評估的。想清楚你要諮詢的問題,還是你需要長期的專業協助,亦或是你發覺既有的投資規劃中,有哪些疑點要釐清。獨立理財顧問的計算方式中,年費計算常以他/她所為你管理的資產規模做基準。

問題三:在投資決策過程中,你希望能有多少的參與度?

先試問自己,在進入理財規劃生涯之後,你參與度意願的強弱/你能有多少時間可參與,以及你希望在這過程中扮演的角色份量輕重。對於時間緊湊忙碌,或者年紀較長的投資人,較可能尋求理財諮詢服務。不過,在目前科技進步的時代中,投資人願意付出更多的時間,相對付出的費用也可望減少。

問題四:現代科技靈活使用的程度?

僅管科技持續改變,理專或者理財顧問依舊與客戶面對面的在辦公室會面;而機器人顧問持續採用系統演算法提供低成本的理財顧問服務。仰賴各式各樣的軟體系統為投資客戶進行理財規劃,已是普遍現象。如果投資人對使用現代化科技不陌生,在節省投資費用的前提下,機器人顧問或許是值得投資人考慮的方式。

問題五:有沒有特定的投資哲學,是你希望合作的理專/獨立理財顧問能實踐的?

你是否對指數型基金與ETF低成本優勢,能累積出色報酬的說法深信不移?還是,在期望主動式管理基金能打敗大盤的前提下,你會傾向主動式管理?你希望理財專家能策略性的管理資產配置(長期投資佈局),還是投資規劃具積極的戰略性思考。投資人應清楚認知自身的投資信念,並將其信念完整具體的與理財專家進行溝通,這對尤為仰賴理財諮詢的投資人來說至為重要。

如果投資人願意讓投資顧問發揮他/她設計的策略,或者即使投資人自身對要如何管理資產並沒有一定的想法,投資人還是要詳細詢問投資顧問為你規劃的投資策略,並思考投資顧問是否能清楚解釋所建議的投資配置與投資策略,也要了解理財專家推薦的商品費用比之高低與否。了解與思考這些問題的重要性在於,它們能在市況嚴峻的環境中,幫助投資人不輕易的改弦易轍。

理財規劃

你可能有興趣的文章

保誠攜手瀚亞 深耕兒童理財

集保 力推基礎財金教育

凱基銀行財管升級 招募理專新血

兆豐銀行員考取CFP人數 稱冠國銀

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

晨星台灣基金市場月報(2018年1月)

2018-02-12

MORNINGSTAR基金市場年報 (截至12月29日)

2018-01-04

投資人變得更明智了嗎?

2018-01-04

晨星資金流向觀察 2017年11月

2018-01-04

2018年展望

2017-12-28

MORNINGSTAR基金市場年報 (截至12月19日)

2017-12-28

MORNINGSTAR基金市場年報 (截至12月14日)

2017-12-20

能如何為退休投資組合選擇合適的投資商品

2017-12-20

MORNINGSTAR基金市場週報 (截至12月08日)

2017-12-13

結合主動式與被動式的不同優勢創造投資價值

2017-12-13

基金研究報告/瀚亞投資-M&G泛歐基金A(歐元)

2017-12-13

篩選基金的小撇步

2017-12-06

MORNINGSTAR基金市場月報 (截至11月30日)

2017-12-06

政府公債的效益

2017-11-30

主動式管理經理人面臨的挑戰

2017-11-30

MORNINGSTAR基金市場月報 (截至11月22日)

2017-11-30

晨星資金流向觀察 2017年10月

2017-11-30

晨星全球股債市展望 2017年11月

2017-11-30

投資組合一定要持有現金部位嗎?

2017-11-15

基金研究報告/木星全球系列-木星歐洲增長基金 L類股 歐元累積

2017-11-15

投資組合應該持有多少標的?

2017-11-15

MORNINGSTAR基金市場週報 (截至11月10日)

2017-11-15

經濟走勢與股市報酬並無絕對關係

2017-10-25

MORNINGSTAR基金市場週報 (截至10月20日)

2017-10-25

晨星資金流向觀察 2017年Q3

2017-10-25

日本股市的潛在投資機會

2017-09-30

晨星全球股債市展望 2017年09月

2017-09-30

晨星資金流向觀察 2017年08月

2017-09-30

瞭解「存續期間」、留意「殖利率曲線」

2014-09-18

基金研究報告/貝萊德印度基金

2014-09-18

預防錯誤的投組: 買進全球債券型基金之前,投資人需要留意的四大問題

2014-09-18

MORNINGSTAR基金市場週評 (截至9月4日)

2014-09-18

MORNINGSTAR基金市場週評 (截至9月11日)

2014-09-18

基金研究報告/普信全球成長企業股票型基金

2014-09-18

MORNINGSTAR基金市場月評 (截至8月28日)

2014-09-12

評析/建構與再平衡投資組合的6個步驟  

2014-09-12

晨星全球股債市展望─2014年9月

2014-09-12

富達基金-世界基金

2014-09-01

MORNINGSTAR基金市場月評 (12/1至12/31)

2014-09-01

美國機會基金

2014-09-01

熱門文章

商品推薦

贊助廣告

留言