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選對投資工具 年終變多

2020-01-11 12:26:17聯合晚報 記者廖賢龍/台北報導

今(2020)年農曆春節提早,不少民眾年終獎金已經提早入袋,如何將這筆辛苦一整年的額外收入做出最適當配置,甚至是發揮更大效益呢?元大金控旗下銀行、人壽、投信提供多元服務,建議民眾可依理財習慣,善用不同投資工具,將年終獎金再放大。

母子基金 雙重效益

2019年股債市畫下完美的句點,投資人除了居高思危外,也要在低息的環境尋找絕佳的投資機會。元大銀行表示,民眾可以用年終獎金申購一檔波動較低的基金(母基金),既可享有資本增長的好處又可以控管波動風險。同時,設定母基金的資產自動轉入波動較高且長線看好的基金(子基金),既可降低投資風險,更可得到豐厚的獲利,達到資產配置的雙重效益。此外,記得與所屬的理財顧問進行財富年度檢視,讓您的資產配置在2020年達到最好的效益。

檢視保單 調整項目

元大人壽說,民眾可透過三步驟讓自己的年終獎金更具效益,首先扣除新年度生活開銷,再撥一小部分做為自己辛苦一年的犒賞,最後將剩下的部分運用於累積資產及強化保障上。民眾可透過年終保單健診來檢視已投保之保單內容,並依據人生不同階段的主要風險及財務預算,調整保額及保障項目。

黃金單身族應先建構醫療與意外風險保障,行有餘力則可逐步強化退休養老規畫;已婚族因結婚、生子後家庭成員增加,負擔的責任也變重,壽險及意外保障的額度須足夠,並規畫可穩健累積資產的商品,無論作為小孩未來出國念書準備或是退休規畫,都是相當好的選擇。善用年終獎金來補足保障缺口,將可讓保險發揮最大的效益,也為自身與家庭經濟安全奠定厚實基礎。

要先理債再理財

元大投信表示,民眾應先檢視自己的資產情況,利率較高的負債如信用卡債,應先儘快付清;利率較低的貸款,可以考慮以投資追求更好的收益來支應利息。元大投信說,可以分期單筆投入台股最具代表性的元大台灣卓越50ETF連結基金(不配息級別)。如果年終獎金豐厚者,可以考慮運用元大投信的智能循環投資,將資金配置於元大台灣高股息ETF連結基金不配息級別,同時設定每月定期定額投資元大台灣卓越50ETF連結基金。這樣的做法,可以發揮錢滾錢的效果。

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
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