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選基金不盲目 專家教你這樣挑

2019-04-05 13:21:44聯合晚報 記者黃力/台北報導

完成基金理財的整體規劃後,接下來就是挑選適合的基金納入自己的投資組合。投信建議,挑選基金先從基金公司看起,再從中選擇中長期績效佳的基金。

評估基金公司方面,投信說明,如果一家基金公司的總資產規模大且受益人數也多,可能代表著大家對它的信任度高,願意將資產交給這家公司管理。因此,在評估一家基金公司時,這兩項數據都是值得參考的。

再來,如公司擁有多樣的商品,除了較能滿足投資人不同的投資需求,也能依照巿場景氣循環建議具有潛力的投資標的。最後,投資人可透過第三方專業評鑑機構,如投信投顧公會、標準普爾、晨星,來了解該資產管理公司整體表現。

而挑選基金部分,投信表示,雖過去的績效不代表未來的報酬,但過往的表現仍是有參考的價值,再加上基金是一種中長期的投資工具,所以,判斷一檔基金優異與否,應該是觀察它一、三、五年或甚至更久之前的績效,而非只看其近日的表現。

投信進一步說明,投資人可以台大財務金融所教授邱顯比和李存修提出的「四四三三法則」做為標準。

除了以績效表現做為考量重點,也可將巿場景氣因素一同評估進去。通常當一個經濟體或產業的景氣循環正值向上趨勢時,其金融巿場也會跟著反應,所以,在這個時候買入基金,有機會能較投資於其他地區或產業,獲取更高的報酬。

4433法則

即第一個「四」先找出過去一年績效在前四分之一的基金,第二個「四」則選出二、三、五年期績效排名在前四分之一的基金,再接著檢視這些基金最近3個月、6個月的表現,刪掉排名不在前三分之一的基金,以這種方式選出來的基金即是適合中長期投資,或者可用定期定額方式投資的基金。

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