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買基金別急 先自問4件事

2019-04-05 13:21:43聯合晚報 記者黃力/台北報導

基金有分散風險、投入金額門檻較低等優勢,但選擇基金產品時,仍要充分評估自身財務狀...
基金有分散風險、投入金額門檻較低等優勢,但選擇基金產品時,仍要充分評估自身財務狀況。 圖/聯合報系資料照片

人人皆知理財重要,但是金融商品百百款,在選擇和操作上並非一件容易事。其中,基金因有分散風險的特性、投入金額門檻較低和由專家管理等優勢,為投資人可長期參與的商品,保德信投信表示,基金理財有步驟,首先評估自身財務狀況,再設定理財目標,然後衡量風險承受度,最後才是挑選基金作策略投資。

1.評估財務狀況

首先是評估財務狀況。在投資前,先了解自己能負擔多少財力去投資,才能依此訂定適合自己的投資策略及理財目標。

2.設定理財目標

第二是設定理財目標。知道自己能投入多少資金後,再來就是設定具體目標,如五年內想存到留學學費或者20年後擁有一筆成為樂活族的退休金。由於基金理財並不適合短進短出,長期布局較有財富累積機會,因此,投資若有明確目的,操作才有所本,就不易在行情波動中迷失。

3.衡量可承風險

再來衡量自己可承受的風險。熱門基金自有它受歡迎之處,但這並非是投資該基金的理由,投資應是要以個人的年齡、個性及理財目標的完成時間來評估對風險承受的能力,找出適合自己的投資方式及標的才對。

4.擬定投資策略

最後則是擬定投資策略。完成評估自身財務狀況、設定理財目標及了解風險承受度後,就可以依照這些條件規劃出適合本身狀況的投資計劃。這包括了挑選基金、投資方式及投資比重,如一年、兩年內就可能會動用的資金,就應該要規劃停利停損點;而長期目標,如退休金等,因能利用時間跟景氣循環,抵消風險,所以可在設定執行計劃時,選擇以定期定額的方式切入積極成長型基金。

投信強調,投資選擇和決策應該要能反映個人各方面的狀況,要適時地隨著自己目前所處生涯階段調整。

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