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成家立業大不易?多重資產讓一切變簡單

2018-01-19 14:40:29撰文 陳云曦

在台灣,國人傾向自有住宅的觀念仍濃厚,不少上班族視「有房」、「有車」為成家根基,但台灣薪資環境停滯20年,物價卻年年攀高,面對要繳房貸、車貸,還有學生時期留下來的助學貸款、未來子女的教育經費等等,讓薪水固定的上班族大嘆要成家立業真的好難!要是遇到「慣老闆」,想要加薪更是不容易,而想要擁有工作以外能有錢入帳的現金流,投資是一個好方法。不過市面上投資工具很多,黃金、股票、債券、基金…,各有各的操作方式,到底哪種會是"投資菜鳥"的最佳選擇?很多專家說明年景氣還是多頭,市場這麼多,”投資菜鳥”又該如何投資呢?

看不懂市場沒關係,多重資產型基金 讓投資變得好簡單

「投資一定有風險」是官方規定基金資料上一定要有的警語,也是大家耳熟能詳的廣告詞,許多理財專家就建議,正要在職場衝刺的年輕投資人生活開銷大,相對手上資金不多,投資時應該先看風險再談報酬,買基金要以「穩定」、「成長」與「健康的收益」三件事為優先考量,以減少因投資風險而產生生活上的壓力,多重資產型基金就是很好的選擇。

摩根投信表示,多重資產型基金最大優勢,就是一舉網羅成熟市場股票、新興市場股票、高收益債券、新興市場債、投資級債券、非機構抵押債券、REITs、特別股和可轉債等,藉由廣泛配置全球具收益性質的資產,降低重押單一資產的風險,進而強化整體投資組合的保護力。更棒的是,多重資產型基金背後都有龐大的專家團隊操作,每天關注市場趨勢,動態配置,等於投資一檔基金就有專家主動幫我們調整部位,讓我們不懂市場也沒關係,一樣能享受投資理財。

配息固然重要,但投資更要看『總報酬』

根據市場調查顯示,台灣投資人熱愛高配息基金,強調每月配息的更是吸引人,但其實投資人應該更注意高配息背後帶來的影響。雖然每個月有一定的現金流感覺很穩定,不過。理財專家也強調,投資應該要看總報酬,也就是配息加上資本利得,才是我們最終的投資結果。建議年輕投資人應以總報酬率為評估基金績效的依據,配息領的久,領的穩,而非本金預支,才是健康的收益。

延伸閱讀:穩健為王 多重資產強勢推薦

【摩根投信 獨立經營管理】

「摩根」為 J.P. Morgan Asset Management 於台灣事業體之行銷名稱。摩根所作任何投資意見與市場分析結果,係依據資料製作當時情況進行判斷,惟可能因市場變化而更動,投資標的之價格與收益亦將隨時變動。基金經金管會核准或同意生效,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益,亦不必然為未來績效表現;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。此外,匯率走勢亦可能影響所投資之海外資產而使資產價值變動。另,內容如涉新興市場之部分,因其波動性與風險程度可能較高,且其政治與經濟情勢穩定度亦可能低於已開發國家,而使資產價值受不同程度影響,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。有關基金應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金之公開說明書或投資人須知,本公司及銷售機構均備有公開說明書(或中譯本)或投資人須知,投資人亦可至境外基金資訊觀測站查詢。境外基金投資大陸地區證券市場之有價證券,僅限掛牌上市之有價證券,且境外基金不得超過淨資產價值之10%,另投資香港地區紅籌股及H股並無限制。投資人亦須留意中國市場特定政治、經濟與市場等投資風險。由於高收益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等,且對利率變動的敏感度甚高,故以高收益債券為訴求之基金可能會因利率上升、市場流動性下降,或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。高收益債券基金不適合無法承擔相關風險之投資人,投資人投資以高收益債券為訴求之基金不宜佔其投資組合過高之比重。基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份,可能導致原始投資金額減損。本基金配息前未先扣除應負擔之相關費用。投資人可至摩根資產管理官方網站(www.jpmrich.com.tw)查詢本基金配息組合項目。基金配息率不代表基金報酬率,且過去配息率不代表未來配息率,基金淨值可能因市場因素而上下波動。標準普爾基金評級、星號評等與晨星星號評級,均為標準普爾與晨星基金評鑑機構針對基金之報酬、風險或管理品質之評估,標準普爾基金評級分為A、AA、AAA,所獲評級愈高表示管理品質愈高;標準普爾與晨星星號評級分為1顆星至5顆星,星號愈高表示基金之風險調整後報酬表現愈佳。本公司自當盡力提供正確的資訊,但文中之數據、預測或意見可能有脫漏、錯誤或因環境變化而有變更,本公司與其關係企業及各該董事、監察人、受僱人,對此不負任何法律責任。投資人如欲進行投資,應自行判斷投資標的、投資風險,承擔投資損益結果,不應將本資料引為投資之唯一依據。

摩根證券投資信託股份有限公司/台北市信義區松智路1號20樓/TEL:02-8726-8686

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
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