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目標日期基金全球規模破兆 去年新增132檔

2018-01-19 12:45:26經濟日報 記者徐念慈╱即時報導

退休金不足問題延燒各國,推動目標日期基金(Target Date Fund, TDF)去年全球規模破一兆美元,達到1.1兆美元,較前年成長41.82%,總計2017年共有132檔目標日期基金發行,全球發行檔數來到947檔,顯示目標日期基金作為退休準備工具儼然成為國際「潮」流。

身為全球老化速度第一的亞洲地區,香港強積金去年4月推出「預設投資」方案,仿效目標日期基金的精神,只要參與計畫的成員未做出投資指示,其強積金將會自動投資於「預設投資」方案,採用2種風險屬性基金相互搭配,隨成員年齡降低投資風險,分散投資全球市場。

台灣部分,去年由富蘭克林華美投信發行了目標2027組合基金、目標2037組合基金、目標2047組合基金共三檔目標日期基金,並首創到達目標日期一次或按月買回的類年金機制,兼顧退休後的現金流問題。此外,台灣私校退撫儲金去年也增加「人生周期投資組合」作為自主投資第四種選擇,讓私校教職員依據年齡分配投資標的配置,達到分散風險、穩健投資的目標。

富蘭克林華美目標2037基金經理人邱良弼表示,退休理財即是資產負債管理,越早準備就越容易承擔風險。然而一般投資人經常會將保守性格運用在投資決策上,資金運用僅限於存款或不動產,殊不知忽略資產成長性的理財方式,恐難達成理想的退休金目標,甚至陷入資產不夠用的困境。對此,新任諾貝爾經濟學獎得主賽勒(Richard Thaler) 給了不錯的建議,他認為存退休金的要訣就是把退休金帳戶存滿、並投入費用低廉的目標日期基金。

邱良弼表示,富蘭克林華美發行的三檔目標日期基金,其操作策略更重視整體投資組合風險控管,非單純股債比例變化。觀察今年元月以來全球市場表現,已有多國指數再創波段或歷史新高,故目前3檔目標日期基金之股票子基金布局,皆側重亞太區域,其次為歐洲;美股則考量基金屬性,以具有smart beta選股色彩的美股低波動ETF為優先選擇。

債市部分,目標2037、2047組合基金因風險屬性考量,債券子基金配置比例並不高;目標2027組合基金則以相對具利差緩衝空間的新興債、高收益債為債券子基金配置標的,謹慎應對潛在利率風險。

邱良弼建議,規劃退休理財,必須要把投資時間拉長來看,以10年、20年為單位,不要輕易受到金融市場短期或非理性的波動事件影響投資配置,才能降低投資風險。建議投資人同步考量退休年齡及風險屬性,選擇合適的目標日期基金(離目標日期越遠,風險承受度越高),持續以定期定額為自己的退休金做準備。

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