親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

境內基金規模縮水 9月新台幣貨幣商品大失血 13:21

財經觀點/你投資的商品 能穩健撐到退休嗎

A- A+
2017-10-12 07:49:18 聯合報 富蘭克林華美投信副總經理邱良弼

富蘭克林華美投信副總經理邱良弼。
富蘭克林華美投信副總經理邱良弼。
因應台灣高齡化趨勢,政府單位除了大刀闊斧進行年金改革外,近年來也陸續鬆綁法令,一方面鼓勵金融業開發退休及高齡相關的理財商品,另一方面也希望宣導國人善用金融商品,提早為自己準備退休金,優化老年生活。

與一般金融商品相比,退休準備往往需數十年的時間累積,如果所選擇的金融商品或投資標的未能穩健經營而使投資中斷,將使長期投資所累積的時間效果大打折扣。

此外,由於退休資產必須要能支撐長達廿年或更長時間的提領與花用,若退休準備只重視保本而沒有考慮資產成長性,很容易讓退休資產陷入不夠用的困境,因此金融業在開發或創新相關金融商品時,除了必須能降低或規避市場波動風險外,也應考慮退休後的現金流問題。

傳統金融工具因受限於本身商品設計與特色,很難透過單一產品解決多項投資問題,但透過科技與金融結合,將大數據分析、物聯網、人工智慧等導入商品開發,就能設計符合不同風險承受度、投資期間、資金需求之投資人需要。

傳統目標日期基金是以目標日期做資產配置的終點,投資組合的風險調整僅考慮股票部位多寡,容易輕忽債券市場風險,尤其QE後股、債齊漲齊跌的機率已大幅提高至四成八,股票配置的比重已不能完全反映基金的實際風險水準,以通過型目標基金為例,因能同時考量股、債、商品等市場風險,強調資產配置須涵蓋目標日期後十年,較貼近退休後實際需求。

我們期待除了依賴政府的年金改革外,透過法令鬆綁、鼓勵業者創新及宣導國人進行退休理財等多管齊下,方能真正解決台灣退休金制度問題,創造政府、業者、民眾三贏局面。

退休金年金改革

你可能有興趣的文章

財經觀點/你投資的商品 能穩健撐到退休嗎
誰說萬點行情不宜存股? 他的精闢解析再度被推爆!
財經觀點/高收益債 價格真的偏貴了嗎?
富蘭克林投顧:新興資產比重 可增至85%
免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友 加入udn
A- A+

相關新聞

富蘭克林華美:全球區域平衡混搭 有賺頭

2017-10-19

財經觀點/你投資的商品 能穩健撐到退休嗎

2017-10-12

富蘭克林:港股守季線反彈 補量可再攻高

2017-10-03

富蘭克林投顧:新興資產比重 可增至85%

2017-09-27

富蘭克林投顧:日圓長線料將偏弱

2017-07-21

富蘭克林投顧:重押股票型 新興市場優選

2017-06-21

富蘭克林游金智:資金推升港股續創高 留意震盪加劇

2017-05-23

股優於債 富蘭克林華美投信推高股息基金

2017-05-14

富蘭克林教戰/股息低波動商品 有看頭

2017-04-24

掌握「新政基」三大主流 Q2投資穩中求進

2017-03-21

財經觀點/2017外資若不來 選股成關鍵

2017-01-04

深港通啟航 A股力躍MSCI舞台

2016-12-20

美元資產新興債 布局重心

2016-12-07

財經觀點/股票債券化 投資高顏值標的

2016-11-21

川普黑天鵝 冷靜面對市場震盪

2016-11-16

台股再破9000點 短線謹慎操作

2016-11-16

中印雙強 為本次MSCI指數權重調整最大受惠者

2016-11-16

川普當選引發資金大轉向 美日股市成最大贏家

2016-11-16

富蘭克林華美/2012年台股佈局 掌握Q1關鍵期

2014-09-01

富蘭克林華美/台股短多可期 中長線回歸基本面

2014-09-01

經理人評論/亞洲抵禦經濟困境的衝擊

2014-09-01

富蘭克林華美/MSCI台股權重反轉 支撐台股向上趨勢

2014-09-01

富蘭克林華美/佈局印股 掌握政策作多環境

2014-09-01

富蘭克林投顧/基本面穩+資金暢旺 亞洲債市再受青睞

2014-09-01

富蘭克林華美/全球資金流向與亞股外資動向觀察

2014-09-01

富蘭克林華美/台股周線收紅 資金行情有利高檔震盪

2014-09-01

富蘭克林投顧/全球高收益債違約率微幅升至2.0%水準

2014-09-01

富蘭克林投顧/富蘭克林2012年3月投資組合建議

2014-09-01

富蘭克林華美/全球資金流向與亞股外資動向觀察

2014-09-01

富蘭克林華美/資金行情推波助瀾 台股高檔震盪不變

2014-09-01

富蘭克林投顧/拉美和俄羅斯權重獲提升 能源股受惠大

2014-09-01

富蘭克林投顧/二月全球固定收益型債、匯配置調查

2014-09-01

富蘭克林投顧/定期定額 掌握新興股市長線獲利機會

2014-09-01

富蘭克林投顧/日圓跌至七個月低點 長線仍有續貶空間

2014-09-01

富蘭克林投顧/油價創九個多月來新高

2014-09-01

富蘭克林投顧/富蘭克林證券投顧基金獎綻光芒

2014-09-01

富蘭克林投顧/二月產業型基金績效回顧與展望

2014-09-01

富蘭克林華美/中國股市有望邁入兩會行情

2014-09-01

富蘭克林投顧/第二輪LTRO可望緩和信貸狀況

2014-09-01

富蘭克林投顧/歐經濟衰退壓抑歐元 看好其它體質良好貨幣

2014-09-01

熱門文章

財經觀點/45歲備百萬 月存5千就能樂退

2017-10-18

中國信託投信看好銀髮商機 亞太股債納核心配置

2017-10-17

富蘭克林華美:全球區域平衡混搭 有賺頭

2017-10-19

財經觀點/你投資的商品 能穩健撐到退休嗎

2017-10-12

摩根投信:多重收益商品 列核心配置

2017-09-28

股債混搭術hold住獲利 野村:全球處在投資甜蜜點

2017-10-18

富蘭克林投顧:新興資產比重 可增至85%

2017-09-27

先鋒投顧:新興股市仍有七成上漲空間

2017-10-05

財經觀點/高收益債 價格真的偏貴了嗎?

2017-10-02

財經觀點/保險科技 衝擊亞洲150萬個職位

2017-09-30

第一金投信教戰 公用事業基金 可攻可守

2017-09-25

富蘭克林:港股守季線反彈 補量可再攻高

2017-10-03

財經觀點/全球貿易走揚 新興市場利多

2017-09-25

財經觀點/MSCI中國獲利復甦 看好中資銀行股

2017-09-27

商品推薦

贊助廣告

留言