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財經觀點/45歲備百萬 月存5千就能樂退

2017-10-18 08:04:53 聯合報 摩根投信執行董事劉玲君

摩根投信執行董事劉玲君
摩根投信執行董事劉玲君
你有試想過退休後,每月理想花費是多少嗎?根據今年摩根退休快樂指數調查,台灣工作民眾認為退休後的花費,平均只需要退休前薪資的百分之四十六,整體來說,有近六成(百分之五十五點五)民眾自評,預期退休後物質需求會跟著降低,每個月的花費只需要目前薪資的五成以下,只有不到兩成(百分之十八)民眾預估,自己的退休後每個月的花費會需要超過目前薪資的六成。

直接拿數字試算會更有感,這個調查發現,台灣工作民眾平均月收入為四萬七八七三元,以五成所得替代率來計算,約是二萬四千元。

乍看會覺得這個金額還算夠用,但大家可能忽略了,退休後會有老年醫療與照護等開銷,若再加上每年通膨、外加退休後想實現第二人生夢想,例如出國旅遊、實現興趣、持續進修等,都需要額外的資金支持,如果退休後花費只有退休前薪資的五成,退休後的生活要求和夢想,勢必要有所取捨。

其實,準備退休資金對很多人來說,不是想得太難,就是過度簡化,摩根投信「好命退休,沒有你想得那麼難」退休網站,有專為台灣市場設計的「退休進度檢查表」,從這個網站的試算資料,可以發現一件事:加計勞保年金的支援後,準備退休資金門檻並非高到難以達成。

如果以同薪資四萬元、年齡五十歲的民眾做計算,目前所需要的退休儲蓄本金也僅僅是七十萬元,再加上每月投資百分之十月收入做退休理財即可。

若拿台灣民眾平均月收入四點八萬元套用在模型上,四十五歲的民眾現階段需要準備的退休資金不用百萬元,外加每月投資五一○○元,即可在百分之四點五的長期平均報酬率下,一步步達成理想的退休金目標。

所得替代率退休理財

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