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ETF專家教戰 三招添勝算

2020-11-07 03:00:30經濟日報 記者黃力/台北報導

ETF具有交易簡便、投資組合透明、交易成本低等好處,且產品種類豐富,也能滿足投資人產業布局、資產配置、風險分散的需求。法人指出,ETF投資有三大要點,一為長期布局,二是依風險承受度做不同配置,三則為留意股債之間的調配。

圖/經濟日報提供
圖/經濟日報提供

ETF是被動式管理,與一般共同基金採主動式管理積極追求績效的目的不同,主要是模擬指數表現為目的,使基金淨值與指數維持連動的關係。

換言之,投資人買ETF即是買進一籃子績優股,較買賣個股的投資風險小,不再受限於資金不足而無法進行資產配置、分散風險,最適合投資初學者、小資族或無暇隨時盯盤的投資人。

台新投信表示,不同族群的風險承受度及理財需求不同,應做不同的規劃,以因應自身的需要。以積極型的投資人而言,可承擔的投資風險高,可以選擇波動大、長期趨勢看好的風險性資產做投資,如MSCI中國ETF、全球AI股票型ETF。

穩健型的投資人使資產能有效率地增值是重要目標,但也應追求穩健的投資方式,可加入收益率較佳的新興市場債券ETF。保守型的投資人應以資產不減損為第一要務,可選擇具穩健配息的ETF做為核心投資,例如投資級債券ETF,既可分散風險,同時追求息收報酬。

中信投信業務部副總經理陳正華表示,股債ETF的配置隨著不同人生階段、資金需求,將有不同的配置。較年輕的族群可考慮股七債三,隨著步入中年可慢慢轉移至股債均衡五五波,臨屆退休時,通常對於穩定現金流的需求較為強烈,股三債七會是比較好的選擇。

由於債券ETF的重要性仍被多數投資人低估,今年的股災就是對「忽視債券配置」的投資人一記嚴厲的警鐘,年初疫情恐慌蔓延時,美國公債上半年報酬率逼近二成,有效平衡資產波動。

陳正華解釋,ETF投資講究長期布局,就操作上來說只要定期調整股債配置即可,但股債ETF該如何選擇才是奧妙之處:股票ETF方面,首先須選擇長期經濟成長趨勢向上的市場,並選對指數;以陸股為例,由於科技產業大多在境外掛牌,投資人若選擇A股ETF,就會跟中國高速成長的科技巨頭如阿里巴巴、騰訊等擦身而過。

債券ETF上,高評級投資等級債其風險趨避效果媲美公債,又兼顧低違約率、收益率等優勢,任何年齡層都適合持有,投資人可優先考慮。對於風險承受度較高的積極型投資人,不妨將局部資金投入產業型債券ETF。

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