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混搭債券ETF 優化退休組合

2019-10-25 23:51:56經濟日報 記者王奐敏/台北報導

報系資料照
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市面上債券ETF產品百花齊放,投資人在資產配置上也有更多選擇,尤其是退休理財,投資人更可善用債券ETF的類型及特性,打造適合自己的債券ETF退休組合。

投信法人表示,退休理財著重收益穩健及風險控管,配置上建議可將評等優質、收益水準較公債出色的投資級債ETF納為核心,並依個人需求選擇搭配具攻擊力道的新興市場債ETF或中國政金債ETF。

復華投信新金融商品部副總經理廖崇文指出,股市多頭時,信用債表現佳;股市空頭時,投資等級債提供下檔保護,可因應市況配置不同債券ETF為投資組合加分。當景氣上行時,可布局美元高收益債ETF,或受惠經濟體長期發展趨勢向上的美元新興債ETF,追求收益及資本利得機會;景氣下行或市場震盪時,則可以美元投資等級債ETF為核心部位,藉由信用品質穩定提供下檔保護。

群益投信ETF及指數投資部主管張菁惠指出,債券ETF具交易便利、資訊透明度高、風險分散等優點,費用成本上也相對便宜;投資債券ETF可享有穩定配息,相當適合用於退休規劃。一般而言,退休理財訴求穩健,既期望有收益來源,又要能控制波動,投資人若要以債券ETF來進行退休規劃,可朝配息滿意、波動可接受的方向著手。

張菁惠建議,核心部位可配置投資等級債ETF,因為投資級債享有高評等、低違約優勢,相對安全,殖利率水準約在3至4%,也較公債優異,有助穩定累積債息收入,還可搭配定時定額、停利不停扣等方式,逐步累積退休資產。在標的選擇上,高評級公司債ETF、產業債ETF等,都是投資人可參考之標的。

張菁惠表示,投資人還可依照個人屬性和需求,在衛星部位選擇搭配新興市場債ETF、中國政金債ETF或其他類型的債券ETF。例如想追求更高收益,能忍受較高波動的投資人,可適度配置新興債ETF作為攻擊部位;而具避險需求、期望投資組合更為分散的投資人,可參考中國政金債ETF,因為中國政金債信評等同國債,殖利率相對優於國債,評等、收益、流動性都有優勢,且與國際資產相關性低,受國際市場波動程度影響相對小,具分散風險效果。

經濟日報/提供
經濟日報/提供

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