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挑組合型商品 有眉角

2018-04-27 00:04:47經濟日報 趙于萱

組合基金在配置投資組合上,篩選方法採取由上而下(Top down)的基本面法,也...
組合基金在配置投資組合上,篩選方法採取由上而下(Top down)的基本面法,也就是從總體經濟到各國表現,大類資產配置,再到產業等面向分析後,來決定整體基金如何配置。

組合基金在配置投資組合上,篩選方法採取由上而下(Top down)的基本面法,也就是從總體經濟到各國表現,大類資產配置,再到產業等面向分析後,來決定整體基金如何配置。

上面這種作法需要投入極大研究資源及有經驗的團隊相互配合,所以挑組合基金的起手式,是看基金的成立歷史及規模。基本上,一檔組合基金需要三到五年歷史績效,才能顯現投資團隊功力,基金規模則建議挑5億元以上。

發行組合基金的資產管理公司,產品線齊全度也是考量重點,產品線愈齊全,配置人才的面向與廣度才會更專精,在各市場及產品研究資源也更豐富。

配息型產品是許多投資人偏好的投資標的,如果組合基金標榜配息,必須留意配息來源是否來自本金,以免賺到利息,卻賠上價差。另外,組合基金的經理費和管理費愈低愈好,最好低於1.5%。

由於經理費和管理費會內扣在淨值,所以費用較高的基金,平日淨值被侵蝕掉的部分也愈多,需要留意。

最後,是選擇組合基金的投資屬性,投資人可上各家基金公司的官網,詳閱各檔基金公布月報,其中會載明該檔基金的投資策略及方針,再進一步判斷管理該基金的方法是否符合自身屬性。

如果是積極型投資人,可選擇側重股票的組合型基金,保守一點,選擇配置較多債券的基金,穩健一點,挑選股債平衡配置的商品進行投資。

投資方式有很多種,但在基金投資上,最耳熟能詳當屬「單筆投資」與「定期定額」。單筆投資顧名思義,是一次拿出一筆金額,投資人選擇適當時點買進,並在相對高點獲利了結。單筆投資攻擊性較強,卻也考驗進出場時點的準確性,如果目光精準,投入的資金可獲得優渥報酬。相對地,單筆投資風險也較高,在單一時間點集中火力,萬一進場後市況不如預期,投入資金也會面臨衝擊。

定期定額是指,在固定時間內,投入固定金額購買標的金融資產,如此持續執行,藉由一段時間將現金存到金融資產,類似定存的存錢行為,加上金融資產的成長,長期下來,持之以恆,獲取相當報酬。定期定額這樣的投資方式,又稱作「懶人投資法」,原因就是它的流程十分簡單,投資人不需要花大量時間進行分析,只需定期撥款買入,就能輕鬆完成。

定期定額長期來說,以取得平均成本為目標,可使資金面風險相對小,當然,攻擊性也比單筆來得少。投資人可視自身屬性及預期報酬兩種方式,交互運用,滿足自身預期的報酬。(本文摘自《組合型基金:多元資產配置新選擇》一書)

組合基金定期定額組合型基金

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組合型基金 分散風險

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