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核心衛星資產配置 有訣竅

2022-06-17 22:58:11經濟日報 記者蔡靜紋/台北報導

核心資產目的是追求長線報酬,衛星資產投資目的是提高報酬率。(本報系資料庫)
核心資產目的是追求長線報酬,衛星資產投資目的是提高報酬率。(本報系資料庫)

面對近來大幅下修的股票市場,投資人不免心慌慌,但若平時做好資產配置,即可有效降低資產波動風險。法人建議,核心、衛星資產的配置標的、目標、操作不同,以核心資產為例,平時占整體資產五至六成為宜,但遇市場大震盪時,可彈性拉高至九成以上。

資產組合中的標的可分為核心與衛星資產兩大類。富蘭克林證券投顧資深協理梁珮羚解釋,核心資產目的是追求長線報酬,並降低整體投資組合的波動風險,大多採取定期定額策略。

圖/經濟日報提供
圖/經濟日報提供

衛星資產投資目的是提高報酬率,但相對得面臨較高風險、高波動,可依個人投資屬性調整,但投資比重不宜超過總投資額的五成,且須設定停損點及獲利滿足點。核心基金搭配衛星基金,才能建立完整的基金投資組合。

核心資金除用於資產配置,也適合作為子女教育基金或退休金規畫等中長期理財目標。積極型投資人可挑選股票型基金為核心基金,建議選全球型或美國等成熟國家基金;而風險承受度較低或是進入退休階段的保守穩健型投資人,核心基金可考慮美國平衡型基金或是債券型基金,波動風險較股票低,但又具備每月配息收益和長期資本利得機會。資產部位較高的投資人,則建議以全球型股票基金搭配債券型基金或平衡型基金。

對於投資人該如何選擇核心基金,梁珮羚提出三心法,一是投資人先了解自己的理財需求與風險承受度,二是認識投資市場的成長性與風險,第三是選擇短中長期績效表現穩健的基金。

至於衛星基金,通常期間為三至五年甚至一年以內的中短期投資,目的是追求較高報酬機會,以波動較大、投資屬性較積極的單一國家、產業、新興市場股票基金為主,需做好停損點與獲利滿足點的短線進出操作準備,以免遇到市場震盪時,原本累積的績效變成紙上富貴。

安聯投信執行副總許家豪則認為,近期全球局勢動盪、不確定性大增,加上市場風格快速翻轉,投資人可以平衡型、多重收益成長策略等複合收益型資產為核心資產,同時把握趨勢機會的股票型基金為衛星資產,例如人工智慧等特定主題與產業基金等。

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