三類投資人選對策略 添勝算
金融業在投資商品規劃上，會針對目標客群分類為積極、穩健與保守三類，並搭配「認識你的顧客（KYC）」調查，協助投資人在可承擔風險範圍下做理財規劃。投信法人表示，投資人也要設定好預期投資報酬率與可承受投資損失的範圍，才能達到投資目的。
台新投信總經理葉柱均表示，理財要趁早，因為長期投資+複利效果，所累積的報酬愈可觀，也才可以享有樂活生活，存錢理財第一步就是根據541法則，把薪水分成50％的生活支出、40％的理財（含基金、房貸、股票）、10％的保險，當然比例可以調整，但是生活支出不建議高於50%。舉例來說，一個月薪水4萬元，生活費1.7萬元，急用金3,000元，可用於理財的資金就是2萬元。
葉柱均說，積極型的投資人可承擔的投資風險高，投資心態較積極，可選擇波動大的風險性資產做投資，並用「定期定額+定期不定額」策略，並根據市場變化做資金彈性調配。核心投資可以新興市場股票型基金如台股、中國大陸、印度、新興市場等基金，再輔以高收益債券基金等衛星投資，一來可以賺取股票型基金資本增值的利益，二來利用高收益債基金分散投資風險。
穩健型投資人雖然使資產能有效率地增值是重要目標，但也應追求穩健的投資方式，以免讓資金遭受過大的波動而影響投資效益，可選擇收益率較佳的REITs基金、高收益債券基金、新興市場債券基金等高配息基金為核心，同時搭配全球股票型基金，不僅可參與多元市場的漲升行情，亦可分散風險、降低波動度。
保守型投資人追求資本的波動平穩及穩健增值為首要目標，也就是以資本不損失為第一要務，可選擇具長線穩健配息的基金做為核心投資，例如投資級債券、高股息等配息基金，同時搭配多元資產組合型基金，既可分散風險，同時追求穩健報酬。
基富通證券指出，每檔基金都有風險等級設定，RR1到RR5，代表從保守到積極。愈保守，相對潛在的報酬愈低；愈積極，潛在報酬越高。投資人可以根據風險屬性，挑選合適的基金。此外，透過資產配置、資金進出操作策略，也是掌握投資風險屬性的一種方式。以資產配置來說：穩健型的投資人，可將一半資金投資在積極的產業股票型基金、一半投入公債基金，達成穩健的風險操作策略。
就資金進出操作，在市場波動度較大的時候，採取定期定額、定期不定額、日日扣等彈性扣款的方式，分散進場點，藉此攤平投資成本；或者跌深單筆加碼，如：每跌10%，單筆投入手上資金的2成。這些操作策略都是能夠掌控投資風險的方式，但前題是仍看好投資的標的市場。
不管那一種操作策略，投資人都應該設定好停利、停損點，保守投資人設定略低，如：+-5%；穩健型略高+-10%；積極型較高+-20%。
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