母子基金利滾利 種招財樹
虎年將至，準備過年的同時，也應不忘檢視如何善用年終獎金，讓獎金發揮最大效益。投信法人表示，年終獎金一大筆錢，全部拿來投資難免讓人擔心，定期定額小額扣款可能有點太慢，建議趁一年之初，將年終獎金留部分種一棵「年終招財樹」，未來還可以自己養年終，透過錢滾錢的投資機制，打造資金正循環，循序漸進累積資產。
群益投信表示，所謂的「年終招財樹」，其實就是母子基金錢養錢投資機制，投資策略有三步驟：第一，拿到年終就種樹；第二，自動鎖利養大樹；第三，每年定期種棵樹。
拿到年終就種樹，就是把過去一年存下來的錢化零為整，再加上年終獎金，一筆投資到「母子基金」當中，開始用錢滾錢。
自動鎖利養大樹，把樹養大後會長果實，把果實再投入，就是所謂的停利機制，可以透過「母子基金」設定停利點，自動鎖利再滾入養大母基金。
每年定期種棵樹，想加快累積財富或如果平常沒空投資，每年可以趁拿到年終的時候，就種一棵新的樹。這樣的投資機制，結合單筆投入、定期定額的投資優點，替投資人找尋穩中求勝的長期獲利投組，最適合領到年終獎金，或有閒置資金的人使用。
群益投信投資長李宏正表示，母子基金投資策略中，可選擇活潑的股票型基金為子基金，像台股、亞股中的印度、中國大陸、東協，或是美股、生技基金都是不錯標的，可將原先穩定的投資組合，加入較活潑的獲利因子，優化長期投資報酬。
母基金以風險承受度的差異，分成積極型、穩健型、保守型的資產配置，積極型配置以追求更多報酬為目標，可承擔較大波動的投資人，建議母基金可選擇多重收益資產基金；以中長期財務規劃為目標的投資人，可選擇穩健型配置，以兼顧資本利得及收益的海外平衡組合基金；保守型配置是想建立穩定現金流來源，如退休族、或找尋資金停泊的投資人，則可選擇以穩定債券收息的債券組合基金做為母基金，搭配子基金達到穩中求勝。
台新投信總經理葉柱均認為，投資人可善用年終獎金進行投資，「把年終變大」，在目前市場大幅震盪下，建議可採「核心加衛星」的投資策略，將可分配的年終資金六成投資於核心資產，如台股、大陸、全球市場等股票型基金，再將四成的理財資金投資於高收益債券基金及REITs基金進行衛星投資，以達到進可攻退可守的理財目標。
葉柱均指出，股票型基金如台股、大陸或全球股票基金，近期經過大幅修正，投資甜蜜點已到，剛好可利用年終獎金逢低買進，建議投資人採單筆分批介入或定期定額長線持有，一來可更有效降低成本，二來也不用擔心全部資金套在高點，一旦市場展開反彈行情，收益將很可觀。
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