年終獎金理財 優選四類
牛年即將畫下句號，上班族引頸期盼的年終獎金來了，除了犒賞自己過去一年的辛勞外，投信法人認為，在開心的同時也應規劃如何把年終變大，理財要趁早，才能享受長期投資+複利效果，所累積的報酬愈可觀，也才可以享有樂活生活，建議聚焦台股、新興市場股、科技股以及REITs基金。
年終獎金該怎麼運用，台新投信總經理葉柱均表示，存錢理財第一步就是根據541法則，把薪水分成50％的生活支出、40％的理財（含基金、房貸、股票）、10％的保險，比例可調整，而年終獎金也可以同此運用，但建議生活支出不高於50%；在理財的部分，不同族群的風險承受度及投資需求不同，應做不同的規劃。
儘管2022年開年市場就受到美國聯準會恐將加速緊縮貨幣政策、烏俄兩國劍拔弩張的地緣政治紛擾影響，市場大幅波動，尤其全球科技股面臨漲多修正的壓力較大，綜合台新、日盛、合庫三投信對於後市行情看法，仍在波動中看好投資機會，三家同步點名看好台股，另建議投資人將重心放在AI、電動車等具有長線優勢基金。
以積極型投資人而言，因可承擔的投資風險高，投資心態較積極，可以選擇波動大的風險性資產做投資，核心資產可透過新興市場股票型基金如台、陸、印度、越南等股票基金，以及AI、電動車等科技基金，占比可達八成；輔以高收益債券、平衡、組合型基金等。
就穩健型的投資人而言，資產能有效率地增值是重要目標，但也應追求穩健的投資方式，以免讓資金遭受過大的波動而影響投資效益，因此可以納入收益率較佳的REITs相關基金、具高息特色的高收益債券、新興市場債券基金等，比重約占六成；另外，配置波動度較低的平衡、組合型基金。
對於保守型投資人而言，追求資本的波動平穩及穩健增值為首要目標，也就是以資本不損失為第一要務，可選擇具長線穩健配息的基金做為核心投資，除了降低股票部位的比重至四成之外，建議也可酌量布局貨幣市場、投資級債券基金，或是透過多元資產組合型基金來降低整體投資組合的風險。
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