國人退休準備 愛永續商品
2021年施羅德退休大調查顯示，台灣投資人進行退休準備時有三大慣性，即依賴儲蓄或定存、偏好固定現金流、對未來報酬率期望甚高。此外，超過九成的退休理財規劃者未來兩年都會考慮投資永續商品。
調查顯示，台灣投資人作退休準備容易陷入三大慣性。第一項慣性為理財項目偏保守，有81.4%退休準備者首選「銀行儲蓄或定存」作為退休理財工具，其次是「保險保單」占67.9%。
第二項慣性是較重視退休後的現金流，45.3%的退休準備者認為，退休後每月擁有固定現金流最重要。第三項慣性則是對未來報酬期望偏高，六成投資人對未來五年的預期年均報酬率超過8%。
調查也發現，永續成為台灣投資人新偏好。永續投資的主要誘因是期待長遠投資報酬率（65.6%）、支持永續議題（47.1%）、響應全球投資趨勢（46.4%）。近六成曾經持有永續相關金融產品的投資人比例，逾八成持續擁有相關產品。
施羅德投信總經理謝誠晃提醒，在低利率時代，別手握過多現金，退休規劃需保有一定積極度，不妨以多元資產投資策略作為退休規劃工具。隨著全球政府監管、資金持續流入等動能推升，看好永續商品會成為未來投資主流，建議作為退休準備的核心配置。
謝誠晃指出，在通貨膨脹長期平均超過3%時，利率又低，放過多現金在銀行是風險。施羅德統計顯示，在投資組合中，每增加10%現金、減少10%風險資產投資，年化收益率就會減少0.42～0.51%。以退休規劃30年的時間來算，每多分配10%現金，獲利就減少13～16%。
謝誠晃表示，成功的投資歸功於正確的資產配置，多元資產投資策略依靠多元布局和專家配置，很適合退休理財規劃。
從過去多元資產指數回測發現，平均年化報酬率約7％，持有超過五年都有正報酬。另外，台灣人偏愛投資型保單，也可以結合多元資產與保單，用收益型商品創造現金流。
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