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定期定額進化 聰明鎖住獲利

2021-08-28 02:40:00經濟日報 記者王奐敏/台北報導

台股示意圖。本報資料照片
台股示意圖。本報資料照片

市場瞬息萬變,不管是企業獲利成長等基本面利多,或是地緣政治風險等這類非經濟面因素,都有可能成為助長或助跌的眾多關鍵因子之一;但人都有本能的情緒反應,在市場起伏之間,投資人其實很容易被市場情緒給牽著走、甚至出現追高殺低的投資行為。

事後回頭檢視,可以發現,很多時候市場的急漲或急跌,起因都是源自於市場情緒過度熱情、又或是過度悲觀,卻往往容易輕忽了市場在非理性的反應過後,除非是碰到金融系統發生大風險等事件,否則,大部分市場在過度激情或悲觀之後,還是會朝基本面的那條線來靠攏。

加上這些年來隨股票市場結構的改變、伴隨投資工具的多元化發展,投資單一個股的難度更是逐年攀高。這也是為什麼基金很適合做為長期投資工具,尤其是定期定額相關的投資方式,更可以幫助投資人長期紀律投資,避免受到短線市場情緒變化影響而出現非理性的投資行為。

隨著透過基金管理投資的民眾逐漸增多,在以定期定額追求長期投資之餘,更多的輔助投資需求也孕育而生。尤其是市場瞬息萬變、績效有漲有跌,面對漲多的市場,「何時該停利停損?」「總是錯過獲利點?」也是這些年很多基金投資人心中常會有的疑問。

安聯投信表示,隨著數位化、網路平台下單的便利性等,相關業者紛紛推出許多更多元、有彈性的定期定額方式,供投資人選擇,目的就是希望能讓更多民眾願意加入長期投資的行列,應該要有更多聰明的方式。

以安聯投信推出的「鎖利定期定額」為例,定期定額投資再加上自動停利機制,停利點有「報酬率」停利或是「獲利金額」停利兩種,停利方式有「買回」與「轉申購」兩種,當到達停利點的時候,系統自動將全部買回或是轉申購到指定的基金。

例如出社會不久的年輕人,可能計畫存一筆旅遊基金或買車、創業等基金,就可設定一個確切的「獲利金額」作為停利點,像是10萬元、30萬元等,等獲利金額達設定的停利點後,系統就會自動停利入袋,將夢想變現。

還有一種就是鎖利母子循環,也就是單筆投資一檔基金作為母基金,每月固定日期、固定金額從母基金轉申購投資子基金,當子基金的報酬率或獲利金額到達鎖利點,自動鎖利買回轉申購回到母基金。

至於選一般定期定額還是鎖利定期定額好?安聯投信表示,如果想長期投資累積財富,可選擇一般定期定額。如果有明確理財目標,想要獲利自動入袋為安,可以選擇鎖利定期定額。投資人可以視自身的需求和理財目標來做設定。

群益投信投資長李宏正表示,為了讓定期定額策略更具彈性,並提升投資效益,不少基金公司針對定期定額推出優化服務,投資人可多加運用。像是群益投信推出的升級版定期定額投資必勝法「群益日日扣停利加碼攻略」,不僅具日日扣款設計,還具備逢高停利、逢低加碼、停利轉申購功能,扣款來源除了銀行帳戶外也可選擇自貨幣市場基金扣款。

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