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買基金 四大費用省到賺到

2021-08-21 00:24:27經濟日報 記者黃力/台北報導

台股示意圖。 報系資料照
台股示意圖。 報系資料照

買賣基金有四種主要成本:手續費、信託管理費、經理費、保管費。法人指出,若欲降低基金投資成本,投資人可善用投信手續費優惠活動,或是透過網路交易平台交易基金,提升整體基金投資成效。

基金申購手續費,即投資人在通路買基金時所要支付的費用,通常股票基金高於債券基金,單筆高於長期定期定額,散戶高於大戶。一般而言,以新台幣計價的基金手續費率大約介於1.2%~2.0%,不過,投信經常會有手續費優惠的活動,免手續費的情形也常見;以外幣計價的基金,手續費率則較以新台幣計價的基金為高,大約介於2.0%~2.5%。

買回基金時,投信並不會另外收取買回費用,可留意的是,部分投信為了鼓勵投資人長期持有,推出另一種手續費收取方式,讓投資人在申購時不需付手續費,但是在買回時,則會向投資人收取手續費,手續費率以投資人持有的時間長短而有所不同,時間愈長,則手續費率愈低,此為「後收型手續費」。

若投資人在選擇在銀行買基金,則除了手續費外,也需要支付信託管理費。信託管理費一般每年收取0.2%,基金資產規模愈大就收愈多;另外,有的銀行還會收取基金轉換費等。

由於共同基金是大眾投資人委由投信代為管理操作其資金,所以,投信會向投資人收取的管理與操作的費用,該費用即為經理費(管理費)。影響基金經理費高低的因素有基金規模及基金類型兩種。

一般來說,如果基金規模較大,經理費可能較低,以類型而言,貨幣型基金最低,債券型居次,股票型最高;其中,如是比較特殊的產業或主題基金,因多半要投入更多的專業人力,經理費可能更高。

目前國內投信發行的基金,經理費率大約介於1.0%~2.5%。基金的經理費每年收取,平均反映在淨值裡。

因投資人投資基金的錢並不會放在投信,而是放在一個第三方的資產保管機構,該資產保管機構(一般來說是銀行)會收取保管費,每年收取0.2%左右。而保管費如同經理費,直接反映在淨值當中。

除了透過銀行買賣基金,法人指出,網路交易基金愈來愈方便,優惠及資訊豐富,又可降低直接去銀行等金融機構的風險。目前國內主要基金平台有基富通、鉅亨買基金、中租基金平台等,去年以來即持續推出手續費折扣活動,有特定系列或特定主題限時優惠,可以注意這些平台上的基金優惠。

近年,主動型基金持續發展,被動型基金(ETF)也快速獲得投資人青睞。ETF為主要透過證券商交易的基金,買賣ETF時,要付手續費給券商,公定費率是0.1425%,買進和賣出時各要收取一次,但券商為爭取客戶,通常會打折扣。另外,在賣出ETF時,還要付交易稅,股票ETF是0.1%,債券ETF為0%。

至於ETF的成本上,ETF內扣成本包含管理費、保管費、買賣周轉成本、其他雜支費用,這些成本直接扣在基金的淨值裡面,並反映在ETF的價格上。

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