組合平衡基金 退休族優選
日前內政部公布「去年簡易生命表」，國人平均壽命來到81.3歲，男性為78.1歲、女性為84.7歲，再度創下歷年新高，在「高齡化」和「少子化」雙重夾擊下，退休理財更加重要。
投信法人表示，建議民眾應趁早透過理財投資累積退休資產，由專業團隊操作的跨國組合平衡基金因具採跨資產、跨市場彈性配置，相當適合做為退休理財規劃核心投資工具。
群益全民成長樂退組合基金經理人林宗慧表示，國發會預估台灣將在2025年進入超高齡社會，想要活得好除了身心健康外，財務健康也同等重要，因此退休理財更是刻不容緩，其實執行上也未如想像中困難，只要能愈早開始、定期定額紀律操作，並搭配合適的理財工具，便有望在時間複利的助攻下，打造自己的退休金庫。
理財工具選擇上，投資人不妨參考專門為退休理財所設計的目標風險組合平衡基金，這類基金優點在於，依照操作風格分成保守型、穩健型、積極型三種，投資人可依個人風險偏好或年紀來選擇對應產品。
林宗慧指出，在投資操作方面，目標風險組合基金會在限定的風險水準下，依照市場情況調整股、債資產配置比重，既能避免投資過於集中特定市場的風險，也有助降低投資組合波動，並掌握不同資產及市場的輪漲契機，協助投資人穩健因應市況變化，穩紮穩打累積退休資產。現階段基本面穩健，仍相對有助風險性資產表現，成熟股市的展望相對有利，債市方面仍以息收高、信用風險穩定的高收債相對看好。
復華全球戰略配置強基金經理人劉明滄分析，全球組合平衡型基金藉由模組操作及觀察經濟景氣循環、景氣與金融市場循環的長期高度穩定相關性，動態調整全球資產配置，掌握多元收益來源，追求收益的同時控制波動風險，可做為投資人在全球資產配置的解決方案。有鑑於全球經濟持續改善且企業獲利可望加速成長的情況下，預估股市及信用債仍有上漲空間，建議可偏多操作。
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