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隨時間降風險 適合退休規劃

2020-09-05 06:50:38經濟日報 記者王奐敏/台北報導

美國最熱門的退休商品「目標日期基金」,自2018年起引進台灣,規模持續攀升。法人看好未來國人對退休金規劃的需求只會增加不會減少,有明確時間點且能夠隨著退休期間接近降低風險的目標日期基金,將成為國人退休規劃的重要一環。

據統計,前年目標日期基金規模為11.94億元,去年成長至22.04億元,估到今年8月規模將突破55億元。已發行目標日期基金的投信共計四家,分別為瀚亞投資、國泰投信、貝萊德投信,以及富蘭克林華美投信。

瀚亞投資今年發行瀚亞2030目標日期收益優化多重資產基金,成立規模約30億元,目前市占率為國內第一,國泰泰享退系列傘型基金合計16.95億元居次。

瀚亞投資產品開發暨市場研究部主管王智誼指出,現在投資都強調資產配置,不過對一般投資人來說,要能落實隨著自身狀況改變投組或風險屬性,是相當困難的,而目標日期基金藉資產配置的改變,配合投資人需求來降低承受風險的特性,波動度會隨著時間一路降低,所以債券比重就會逐步增加,最後幾年波動度會降至最低,防止不確定性發生。

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