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善用「KPI」策略 讓財富增值

2020-07-31 03:20:57經濟日報 記者張瀞文/台北報導

富達國際調查顯示,台灣女性缺乏投資信心,理財觀則是「愈年輕,愈保守」。四成台灣年輕女性認為,欠缺知識是主要的投資障礙。年輕女性擔心投資損失,因而將資金主要集中在儲蓄產品。

調查發現,台灣年輕的職業婦女較少投資在股票或基金上。換句話說,在台灣,年齡愈長的女性,仰賴投資股票或基金來累積財富的比例愈高。年輕女性在投資上偏保守,主因是缺乏知識。有近六成(59%)年輕女性認為,如果投資機構幫助她們了解如何投資,她們會投資更多。

富達投信投資部主管張翠玲表示,雖然台灣職業女性投資理財和退休儲蓄的意識很強,但由於女性的退休儲蓄比男性少,加上女性平均餘命較長,建議女性可以通過KPI,來達到長期財務目標。

K是指知識(Knowledge),也就是要填補知識缺口,加強信心。調查顯示,認同「欠缺知識」是投資主要障礙的年輕女性有40%,高於中年女性的38%,較年長女性的31%。另外,對產品及投資機構缺乏信任,也是女性投資的主要障礙。尤其對年輕女性而言,知識匱乏是個很大的痛點。

P是指規劃(Planning)。張翠玲強調,財富規劃要愈早行動愈好。很多台灣職業女性也許因為擔心不能實現目標,因而不敢踏出制定具體理財目標。假設把退休儲蓄存放在2%利率的投資組合,大約需要花 64 年才能實現退休目標。

I是指多元投資(Investment),平衡保本與收益。張翠玲說,年輕女性將資金主要集中在儲蓄產品,如儲蓄險和現金帳戶,可能難以實現長期目標。

投資人可以考慮採取與年齡合適的多元化投資組合,如目標日期基金,資產配置核心會從早期成長型資產(如股票),變成風險較低資產(如債券)。

投資組合儲蓄險債券

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