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評估四條件 擬定策略

2020-07-18 06:13:23經濟日報 記者蔡靜紋/台北報導

定期定額投資與單筆投資沒有絕對好壞,兩者亦可互相搭配,可依個人不同狀況,選擇不同投資方式。定期定額投資具有儲蓄、投資的概念,可運用於長期資產累積;單筆投資則是比較積極的投資策略,要掌握波段投資。

不過,到底哪些狀況要選擇定期定額,哪些狀況要選單筆投資呢?富蘭克林證券投顧分析,了解四種狀況可以輕鬆選擇最適合你的投資策略。

其一是投資屬性。如果你不想費心選擇進出時點,或對於掌握市場高低點較無把握,可選擇定期定額投資,每月扣款的平均成本效果,可以分散投資時點風險。若對投資市場有一定了解,平常也會留意市場變化,可選擇單筆投資,逢低進場布局。

第二是基金類型。不是所有基金類型都適合拿來定期定額投資,債券型基金因波動風險相對低,不需要透過定期定額或分批布局來攤低成本,可以單筆方式投資;至於淨值變動較大的股票型基金,可視情況,決定單筆投資或定期定額投資。

第三是資金條件。如果你的資金充裕,可以選擇單筆投資。如果資金部位較少,可選擇每月定期定額扣款的方式。

第四是市場狀況。定期定額是利用股票市場下跌時買多,股票上漲時買少的投資策略,達到平均成本的效果。

因此,當空頭行情來臨時,定期定額在下跌波段買到較多的單位數,未來有機會在市場回升時獲得較佳報酬率;當多頭行情即將來臨時,選擇單筆投資的投資報酬會比較好。

最基本的定期定額方式,是每個月挑選一天扣固定金額,當行情低檔時,可以買入較多單位數,長期下來可以達到降低成本的效果,目前國內的銀行、投信,以及基金交易平台,基本上都有提供每月一天定期定額,甚至是日日扣、周周扣的機制。

不過,隨著基金公司競爭愈趨激烈,愈來愈多投信推出進階版「定期不定額」方案,試圖為投資人增加投資效率。

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