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專家教三招 破解基金迷思

2020-07-18 06:13:23經濟日報 記者蔡靜紋/台北報導

時序進入下半年,社會新鮮人進入職場後即將領到人生第一份薪水,屆時不妨踏出理財第一步。曾經有位進入媒體工作的社會新鮮人,投資一檔基金長達十年,出場時累計報酬率僅2%出頭,事後檢討原因,是當初選擇歐元計價,雖基金本身績效很好,卻因歐元那些年不爭氣而吃掉報酬率。

投資基金有哪些常見迷思呢?瀚亞投資副投資長林如惠列舉新手三大迷思,一一破解。

一、每種基金都適合定期定額?

對新鮮人來說,利用定期定額投資以股票型基金最適合,因股票型基金通常漲跌幅度較大,趨勢輪動相對快速時間也較長,只要持續透過定期定額申購,長期下來,可於低檔時累積較多單位數,只要市場翻多,就有機會獲得亮眼報酬。

反觀債券型基金則因為特性使然,波動度比股票型基金還要小,亦不像股票市場可能在短時間出現明顯的高點跟低點,所以無法展現定期定額「分散投資成本,利用低檔加碼」的優勢;除外,剛入社會的新鮮人通常手上可動用資金有限,建議以有機會挑戰較高投資報酬率的股票型基金為主。

二、投資基金愈久效果愈好?

金融市場並非永遠都是多頭走勢,持有愈久並不能保證報酬率愈好,甚至可能會因為投資太久,卻因績效不如預期,導致不甘心出場的現象,因此建議社會新鮮人開始投資之前,一定要了解時間是累積投資報酬的關鍵,不過,選對標的同樣重要;因此建議新鮮人應定期檢視投資組合狀況,如發現與預期有大幅落差,應了解原因並進行調整。

三、外幣計價級別績效比較好,應該買外幣級別?

外幣計價級別績效差別主要來自於匯差導致,舉例來說,若投資人民幣計價的美國高收益債券,當人民幣兌美元貶值時,該幣別基金報酬率就會高於美元計價的美國高收益債券基金。而影響匯率走勢的因素非常多,所以,建議社會新鮮人應該重點著眼於投資標的本身的資產潛力。對新鮮人來說,要同時掌握匯率、市場變數的困難度相當高,所以如果沒有該外幣的實質需求,為了避免匯率干擾,建議新鮮人在投資基金時,仍是以新台幣與美元計價級別為主。

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