靈活布局股債 聰明存老本
退休理財不分年齡，不同世代有不同煩惱，20～30歲嫌錢太少，40～50歲怕時間太少，但踟躕不前才是退休理財最大的敵人。
過去傳統印象是「我不會理財我就買儲蓄保險」，隨著全球市場利率大幅下滑，台灣法規的完善，儲蓄險已無法再成為過去熟知的投資商品。因為過去儲蓄保險是利用長期投資幫助投資者累積資產，透過提前解約資產會大幅縮水的限制，鎖定投資者一個較長的年限，並給予優於定存的收益。
「收益」乘以「時間」在保險商品上是可以達成，不過為了鎖定此兩項要素，投資者需要為保險承擔相當的成本。首先，保險前期會產生附加費用，再者，儲蓄險中若有死亡給付，投資人還需要再扣危險保費，尤其2019年金管會嚴格規範保險業，要求再提高死亡保障，降低儲蓄成分後，更讓儲蓄險中能用來投資的金額更為縮小。
同時儲蓄險的「收益」也遭受考驗。目前儲蓄險出現包含兩種利率報酬取高者，分別是宣告利率與預定利率，前者是保險公司運用資金額外賺取之報酬，後者是最低保障利率。宣告利率會隨市場改變下修，也就是說，在全球市場利率大幅下滑情況下，投資人的儲蓄險可能會比當初銷售傳單上的報酬率低。
此外，2019年開始的規則，要求保險公司承擔更多死亡保障，則會讓未來新的儲蓄險商品預定利率更低。因此，該是正視自己的理財規畫的時候了，當保險不再是累積財富的工具時，應該讓理財回歸投資，保障回歸保險。
《智能投資＋資產配置新思維》透過市場常用的投資工具（股票、債券），談到配置概念，並運用美國Nasdaq交易所提供的資產配置平台，搭配元大投信自設的智能投資平台，一步步講解如何建構投資人自己的投資組合，並透過長期持有累積報酬，讓「理財」變得觸手可及。
（摘錄自《智能投資＋資產配置新思維》一書）
相關新聞
AI基金潛利大 可長抱
2020-08-07聯準會銀彈力挺 投資等級債火熱
2020-08-05兩大因素影響美國民眾對疫情的認知 恐影響經濟前景
2020-08-05啞鈴式投資 趨吉避凶
2020-08-05尖牙股三優勢 可長抱
2020-08-05永續型基金 投資新寵
2020-08-05布局多重資產 加碼5G、高收債
2020-08-04美生醫、科技股 錢景亮
2020-08-03全球市場觀測站／美歐高收債 有看頭
2020-08-03善用「KPI」策略 讓財富增值
2020-07-31富達調查 84%粉領族有投資習慣
2020-07-31低碳經濟夯 投資新亮點
2020-07-30買「墮落天使」 盯基本面
2020-07-30收益類商品 買氣強強滾
2020-07-29美元弱勢 有利風險資產
2020-07-29多重資產基金 優選
2020-07-29定期定額熱 人數金額躍增
2020-07-29全球市場觀測站／美投資級債 有表現空間
2020-07-27買基金挑管道 省小賺大
2020-07-25瑞銀財管：投資組合 拉高股票比重
2020-07-24資產配置 三主題聚焦
2020-07-24AI機器人三優勢 疫後大贏家
2020-07-23經理人拉高現金比重
2020-07-22高收益商品 資金青睞
2020-07-22外資賣超亞股 獨愛南韓
2020-07-21全球市場觀測站／美金融、能源股 強強滾
2020-07-20專家教三招 破解基金迷思
2020-07-18評估四條件 擬定策略
2020-07-18有錢人理財 主動管理拚增值
2020-07-18錢進海外 留意下單門檻
2020-07-18多重資產基金 納入配置
2020-07-16投信基金燒 規模創新高
2020-07-16六大策略 抓住5 More契機
2020-07-15錢進多重資產 盯「特別收益」
2020-07-15善用DWA策略 拉高投資收益
2020-07-14財經觀點／多空交戰 美股好戲在後頭
2020-07-13機器人基金 長線帶勁
2020-07-10富蘭克林黃金 鎖定中型股
2020-07-09群益：GOLD策略 拉高勝率
2020-07-09陸股大吸金 傲視亞股
2020-07-07貝萊德看亞洲股債 台陸韓日後勁十足
2020-07-07多重資產 投資新趨勢
2020-07-07
熱門文章
國泰永續高股息10萬人瘋搶 躍升ETF人氣前三強
2020-08-05台股基金 逢回布局
2020-08-03跟著權王飆！這13檔基金 含「積」量都超過20％
2020-07-27巴西股帶勁 定期定額買
2020-08-04復華中國5G ETF 22日掛牌
2020-07-21美股看旺 下半年優選
2020-08-06美股、全球基金 買氣爆棚
2020-08-02黃金類股 投資價值浮現
2020-08-07俄股聚焦 進場時機到
2020-08-03台股基金十強 剽悍
2020-08-07投資黃金…3種方式入手 謹慎追高
2020-07-28黃金ETF持倉量超過德國黃金準備 僅次美國居第二
2020-08-04投資級債 資金潮湧現
2020-08-03印度股市 逢回進場
2020-08-05陸中小板ETF 升勢壯
2020-08-07陸股好牛 中小兵搶鏡
2020-08-05優先順位高收債 績優
2020-07-24ETF大成長 規模衝2兆
2020-08-03亞洲高收債 魅力十足
2020-08-06啞鈴式投資 趨吉避凶
2020-08-05REITs補漲行情可期
2020-08-03新興債擁利多 伺機進場
2020-08-07生醫基金 題材一波波
2020-08-07尖牙股三優勢 可長抱
2020-08-05市場火熱 台股基金新募檔數攀13年高峰
2020-08-07北美REITs 迎補漲行情
2020-08-06永續型基金 投資新寵
2020-08-05布局多重資產 加碼5G、高收債
2020-08-04七成都買台積電！這檔台股ETF爆量飆漲停
2020-07-27黃金基金 逢回進場
2020-08-06美生醫、科技股 錢景亮
2020-08-03全球生技基金 今年全賺錢
2020-08-05新興市場債 買點已浮現
2020-08-05ESG企業債 長線有賺頭
2020-08-07投資級債 人氣強強滾
2020-08-04台股悍 永續高股息題材熱
2020-07-28REITs殖利率高 投資優選
2020-07-15全球市場觀測站／美歐高收債 有看頭
2020-08-03布局台股 盯半導體、消費電子
2020-08-06AI基金潛利大 可長抱
2020-08-07兩大因素影響美國民眾對疫情的認知 恐影響經濟前景
2020-08-05美中緊張沒在怕？這家避險基金為美大選前兩國開戰布局
2020-08-04
;){kind=link}
留言