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母子投資術2.0 提高勝率

2020-06-07 22:46:21經濟日報 記者王奐敏/台北報導

本報資料照片
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屢被點名的勞保基金若未改革,經精算報告顯示,將在2026年破產,加上低利率環境重擊低風險資產增值效果,讓存退休金成為難題。投信業者建議,可透過升級版的母子基金投資法養大投資人的「薪」苦錢,降低「疫」外風險,讓投資效率加倍。

經濟日報提供
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目前各家投信多有提供母子基金投資法之服務,雖然資金投入門檻比定時定額高,但一筆資金透過母基金穩健、子基金積極的資產配置方式、單筆搭配定時定額、自動停利等機制,輔以量身打造的投資組合,相對可更靈活因應市場變化,創造超額投資報酬機會。

以投信業界最早推的復華投信「金複合投資法」為例,該投資方法集結過去20年來操作經驗,攫取母子基金投資法優點,並針對不同投資風險屬性打造合適的投資組合來自造退休金,吸引不少基金投資人使用。

復華投信表示,屬性偏保守的投資人,母基金可選擇布局全球債券型等中低風險型基金,子基金搭配跨國股票型或台股等單一國家股票型基金,賺取不同市場收益機會,建議停利點可設在10%左右。

報酬、風險同樣重視的投資人,則建議可稍微提高母基金風險承受度,納入全球平衡型基金參與全球股債市收益機會,子基金可搭配全球股票型或台股基金,並建議停利點設於15%左右。

距離退休還久或屬性較積極之投資人,母基金可選擇台股平衡型基金,子基金搭配台股股票型基金或跨國股票型基金,儘管整體波動度提高,但相對更可積極追求潛在收益機會,建議停利點可提高至18%。

群益投信投資長李宏正表示,面對退休理財規劃,首先便是及早投資,透過時間複利威力放大投資效果,對於退休資產的累積相當有助益。執行方面,除依照自身的年齡階段或風險偏好挑選合適的產品,投資機制的運用也同樣重要,一般而言定期定額長期投資是為簡單的投資方式,不用猜進場時間點,也具風險分散、平均成本的好處。

台股基金股票型基金投資組合

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免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
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