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進階版定期定額 三高護體

2020-05-24 22:50:20經濟日報 高瑜君

「世上沒有後悔藥,可惜3月大跌沒有多買一點。」這是最近很多投資人的感嘆。全球股市3月因疫情衝擊大跌三至四成,美股十天內觸發四次熔斷機制,股神巴菲特說活了89年第一次見到這種事。4月原油期貨市場甚至出現史無前例的負油價。金融市場動盪,頻頻創造歷史。

經濟日報提供
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然而,美國聯準會祭出一連串救市措施,利率降至接近零且實施無限量化寬鬆,被稱為開直升機撒錢,其他國家也跟進貨幣寬鬆、推出振興經濟方案。在大規模政策刺激下,全球股市戲劇性出現強力反彈。

統計美股標普500指數自3月低點以來漲幅32%、MSCI AC世界指數漲29%、台股加權指數漲26%。現在投資人有了新難題,股市短期內漲勢急、漲幅大,但經濟數據還很差,專業機構多預估景氣完全恢復可能要到明年,美國跟中國重啟貿易戰,不知道美國總統川普晚上又要發什麼推特、出什麼招?股市會不會打第二隻腳?或是在全球巨量資金與政府作多下,一路震盪向上?

統一投信建議,台灣正展開防疫新生活,投資也要有新思維,採用進階版定期定額「日日扣」功能,用「三高優勢」來應對千變萬化的國際局勢與高波動的股市。以統一投信為投資人設計的日日扣為例,包括高彈性:傳統定期定額每月固定三個扣款日,例如:8、18、28。「日日扣」則是每月1日至31日都可扣款,日期任選,天數自訂。打散投入金額,進場時點更分散,讓投資成本更平均。

高效率:傳統定期定額申購或變更需五個工作日生效,日日扣不論新申購或變更,只要「一個工作日」,例如今天下午4時前變更,明天即可生效。

高掌握:自由選擇扣款日,與財務收支規劃更貼近。遇到股災大跌要加碼時,可計算自己三個月或一段時間內可增加投資的金額,均分在不同扣款日。危機入市也要嚴守資金控管。若是採取系統設定一定跌幅就自動加碼的機制,雖然省事,但碰到像3月的股災跌勢,可能會一個不留神被連續扣款十多天,連生活費都被扣光。

定期定額美股美國聯準會

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