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FinTech基金 長線犀利

2020-05-22 23:41:31經濟日報 記者張瀞文/台北報導

「金融科技」一詞,對部分人來說或許是新名詞,但如果提到現在已廣獲使用的Line ...
「金融科技」一詞,對部分人來說或許是新名詞,但如果提到現在已廣獲使用的Line Pay、Apple Pay等,應當不陌生。除了數位支付外,機器人理財、客製化保險等應用,都已經在全球百花齊放。 (網路照片)
近年來,全球數位金融發展速度加快,金融科技成為投資市場當紅炸子雞,第一金全球AI FinTech金融科技基金經理人唐祖蔭表示,多數消費者已經體驗過金融科技服務的便利性,新冠肺炎疫情過後,更會提高對於金融科技服務的接受度。

第一金全球AI FinTech金融科技基金成立於2016年11月,為國內首檔以數位金融為投資訴求的基金,聚焦金融結合科技下的產業轉型升級契機,也是第一金投信人工智慧(AI)系列基金之一。

三年來,富時客製化金融科技指數上漲近40%。第一金全球AI FinTech金融科技基金更勝一籌,同期間累計漲幅達51%,在全球股票型基金中名列前茅。唐祖蔭建議,投資人可把握這次金融產業的轉型升級機會進場,長期可望有不錯的回報。

唐祖蔭說,「金融科技」一詞,對部分人來說或許是新名詞,但如果提到現在已廣獲使用的Line Pay、Apple Pay等,應當不陌生。除了數位支付外,機器人理財、客製化保險、區塊鏈、P2P借貸等應用,都已經在全球百花齊放。

在全球超過70億的人口中,仍有20億人未使用銀行帳號、45億人無法獲得傳統銀行的信貸服務,而天天使用網路科技應用的人數則達36億人。不論是未獲得傳統銀行服務或天天上網的族群,都是孕育金融科技產業的沃土。

唐祖蔭指出,疫情爆發,迫使全球超過20億人口宅在家,改變多數人的消費行為,近八成的金融交易在網路上進行,七成以上的日用品和餐點消費透過網路下單,都透過行動支付完成。歐美已有一些地區解封及重啟經濟,但零售商擔心紙鈔、硬幣成為傳染病毒的媒介,預期仍會繼續支持數位金融。

因此,無畏疫情,今年來全球資金仍前仆後繼,湧向金融科技產業。1月,國際信用卡發卡組織VISA,宣布收購新創公司Plaid,以打通數位金融服務平台;2月,法國兩大數位支付公司Worldline和Ingenic宣布合併,以站穩龍頭地位。

3月,華爾街巨頭摩根士丹利宣布,以130億美元收購線上券商E-Trade,跨足大眾金融領域;同時,美國報稅軟體大亨Intuit,計畫以70億美元併購信用評分公司Credit Karma。日本電子及娛樂巨擘SONY,近期更把旗下的索尼金融轉換為獨資事業。

目前全球已有數萬家金融科技相關公司,體質良好的上市櫃公司超過6,000家,包括臉書、VISA、萬事達卡、IBM、騰訊、阿里巴巴等,顯示金融科技的發展趨勢已經成形,而且正進入高速成長階段。這些有競爭力的企業也納入基金的投資名單中。

操作心法

●轉型、創新與基礎為布局三大方向

「轉型」著重看見新趨勢,願意改變、大膽擁抱金融科技的現有金融機構。「創新」指提供新技術、平台服務,切入特定金融業務,顛覆傳統金融服務的科技公司。「基建」在幕後提供金融服務作業流程、軟體服務、硬體設備、系統整合、資訊安全、身分識別等。(張瀞文)

投資小叮嚀

●等待疫情獲得控制

疫情擴散全球,金融市場仍會震盪。雖然貨幣和財政政策可能有助金融市場穩定,但問題不會解決,一切還是要等疫情獲得控制。

●注意金融科技的併購商機

疫情對於金融科技發展的影響僅止於股價波動,產業仍蓬勃發展。今年以來已出現五宗合併案,總金額達350億美元。除了支付領域持續在版圖重整外,散戶金融服務開始受到金融業的重視,也是商機所在。(張瀞文)

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