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定期定額三策略 拉高勝率

2020-05-20 06:20:02經濟日報 ■高瑜君

圖/經濟日報提供
圖/經濟日報提供
防疫成功要「+0」,投資致富也要「加零」。全球股市3月受到新冠肺炎疫情衝擊,恐慌氣氛及下跌幅度堪比2008年金融海嘯當時。基金投資人宜把握股災後的扣款黃金期「加」碼,同時搭配終身「零」手續費優惠,壓低成本、逢低累積更多單位數,以提升報酬率,擴大財富效益。

根據歷史經驗,每次股災都是定期定額投資人危機入市的好機會,這次疫情全球大流行對經濟影響雖然激烈,但是,以美國為首的全球主要央行救市效率之高、規模之大也是史無前例,股市回復速度將比經濟復甦更早一步。

根據統一投信回溯試算2008年金融海嘯股災後三種投資情境,以台股加權指數為例,假設投資人在股災前的2008年6月開始定期定額,接著碰到台股崩跌,加權指數約在18個月後回到原來位置。若把握股災後低檔黃金期加碼扣款,報酬率只需十個月就翻正,若持續不間斷定期定額投資至第三年即2010年底,報酬率高達53.2%;即使沒有加碼,只要不停扣,也有35.6%報酬率,若是一碰到股災就停扣,則報酬率最差只有19%。

統一投信建議,定期定額投資法要提高勝率有三個策略:第一,鎖定高成長市場:國家經濟具備承受衝擊且能持續穩健成長的能力、企業獲利成長動能相對看好的市場,長線報酬率也能順勢成長。考慮到全球經濟發展趨勢與後疫情時代的新常態,建議以科技股票型基金(聚焦美股或全球股市)、台股基金、大中華股票基金為優先。

第二,把握扣款黃金期:經濟遭遇衝擊後需要一段時間恢復,但股市會走在基本面前,通常股市大跌後會經歷反彈上漲、再度反覆震盪的整理期,此時投資成本相對低,是扣款黃金期,低檔加碼買進可以加速累積基金的單位數,一旦行情回到主升段,就是資產增值關鍵。

由於新冠病毒的威脅短期內不會消失,美中關係長期緊張也帶來諸多不確定,導致金融市場波動幅度與急漲急跌的頻率更甚以往,利用進階版定期定額「日日扣」,可以讓買進時點更彈性、更分散。

第三,持之以恆不停扣:追高殺低無法發揮定期定額分散風險、均攤成本的效果。拉長投資期間,堅持扣款3年至5年以上,在經歷景氣循環後,投資效益就會逐漸顯現。

順應高波動市場的投資需求,統一投信在三月推出定期定額「日日扣」新功能,每一天都可以是扣款日、申購或變更在隔天就迅速生效,目前正推出限時優惠,7月底前申購,立刻享有終身0手續費,此外,統一投信鼓勵投資人長期扣款的機制堪稱業界最優惠,若因財務規劃或其他因素而暫停或終止扣款,日後再恢復扣款,仍可繼續享有0手續費。

定期定額報酬率黃金

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