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定期定額 累積第一桶金

2020-03-08 22:46:15經濟日報 趙于萱

理財的知識需要累積,且愈早愈好,從出社會開始工作的第一天就該思考如何進行。有遠見的家長,甚至可以在孩子小的時候教導如何運用壓歲錢或零用錢學習投資。當然,如果出社會多年才驚覺理財的重要性,沒關係,隨著年齡與收入增加,只要將投入金額拉高,也能加速資產的累積(包括退休金)。

例如25歲工作,每月定期定額3,000元,等65歲後退休,累積投入成本共144萬元,含獲利的資本達575萬元;若一樣期初每月扣款3,000元,隨著薪水增加,每五年再增加3,000元扣款,至65歲將創造1,780萬元的財富,顯見定期定額的複利效果威力驚人。

現在的投資管道非常多,市場上有許多投資工具可以選擇,其中股票是長期投資理財的重要標的。只要藉由正確的投資策略與時間複利效果,就能加速累積人生第一桶金。若以綜合台灣50總報酬及台灣高股息總報酬的單筆與定期定額過去報酬率績效為範例,可得到兩個結論:一、定期定額時間愈長,報酬率愈穩定;二、定期定額時間愈長,正報酬機率愈高。

業者積極挖掘台股投資契機,除以市值、高股息為訴求,還有結合高股息、高品質、低波動選股因子的ETF,如元大台灣高息低波ETF。近來更推出首檔包含收益平準金設計的訴求月配息+年終配配息機制的產品,如元大台灣高股息優質龍頭基金。也有專門鎖定完整涵蓋E(環境保護)、S(社會責任)、G(公司治理)三大主題,如元大臺灣ESG永續ETF,都值得參考。

至於ETF連結基金的推出,將ETF基金化,方便民眾定期定額,不但降低投資門檻,還可選擇配息或不配息級別,不配息級別等於自動將股利滾入再投資,滿足多元需求。

(本文摘自《退休360度全攻略》一書)

經濟日報提供
經濟日報提供

高股息定期定額ETF

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