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定期定額 粉領理財優選

2020-03-05 23:11:47經濟日報 記者張瀞文/台北報導

婦女節將至,富達投信投資長張翠玲指出,亞洲女性經濟自主度較低,花在投資的時間較少,但其實養成投資習慣很重要。如果害怕與數字為伍,定期定額是很適合的方式。

張翠玲發現,在亞洲,由於性別間有較大的薪資差異,加上家事及照顧家中老小通常是由女性承擔,因此經濟自主度平均較男性低,能投入研究理財投資的時間也比較少。

另外,很多女性害怕數學,認為投資是困難或麻煩的事,要做投資決策時猶豫不決,因此理財行為通常比較保守。

不過,張翠玲強調,養成投資習慣很重要。如果女性投資人擔心投資失利,定期定額的投資策略是很好的方法,只要3,000元就可以開始,或者選擇債券及多重資產等產品,以穩定的方式來達成理財目標及累積退休金。

張翠玲認為,其實投資不只是數字而已,而是藝術。同樣的數字出來,如何去判別解讀才是重點。投資人要研究的是,要布局哪些市場或產業。建立投資組合後,就要看看投資的理念有沒有變。如果沒有變,就不必修改投資組合。

張翠玲說,對一般人來說,由於都有自己的本業要忙,通常不會也不用花很多時間在投資上。不論是男性或女性,如果投資人認為自己無法承受波動,就可以偏重防禦性資產。如果可以承受波動,可以用定期定額搭配逢低加碼。

最近股市大起大落,如何因應波動?張翠玲表示,要長期獲利,一定要待在股市裡。

依富達在美國401(K)退休金方案的經驗,很多客戶賺錢是因為忘記有這筆投資存在,放著放著就自動增值了。市場上上下下,如果常進出,其實很難掌握最佳時點。

富達統計,以S&P 500指數來說,從1993年到去年年底,如果持續待在市場裡不隨意進出,長期下來的總報酬率達1,170%。

如果錯過股市表現最佳的30天,總報酬率只剩下159%;如果錯過股市表現最佳的五天,總報酬率則只剩下742%。

Refinitiv也有類似的統計,彰顯將股利再投資的好處。同樣是以S&P 500指數為例,從1990年到去年年底,投資回報率可達914%,但如果將股利再投入,則總報酬率可達1,727%。

報酬率定期定額投資組合

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