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活用配息金 小錢變大錢

2020-02-21 23:49:15經濟日報 記者蔡靜紋/台北報導

國內五大銀行平均存款利率僅約1%,甚至低於物價上漲率,促使主打每月高配息的基金成為國人投資熱門選擇。不過,有些基金配息還會動用到本金,讓本金愈配愈少,長久下來未必划算,如何愛配息又兼顧投資效益,法人建議「配息再投資 ,收益再加乘」策略。

舉例來說,30歲的小明,累積了一筆50萬元的業績獎金,想要擁有配息收入,因而投資在配息率約6%的全球高收益債券基金,此後每月約有2,500元的孳息入袋,幾個月下來,跟朋友聚餐、看幾場電影,小明覺得配息效益不大,後來聽說母子基金的策略,決定趁年輕、風險承受度還高時,將債券部位的配息,投資年化報酬率各約10%、8%的美股及新興亞股資產,各1,000元。

20年後,小明每個月領到2,500元的債券孳息,合計達60萬元規模。但因他將孳息轉投資兩種股票資產,累積規模將近135萬元,比單純領60萬元孳息高出倍餘。

富蘭克林證券投顧資深協理梁珮羚認為,除非是個退休族,需要配息做為生活基本開支,否則站在追求長期投資報酬率的角度,應將配息金再活用,才有機會錢滾錢、利上生利,整體資產收益動起來。

她分析,將債券型基金的配息再投資股票型基金有三大優勢,優勢之一是提高資金利用率,就報酬率而言,配息與其收進口袋或改存在銀行帳戶,效益不如改用單筆或是定期定額股票型基金。優勢之二是屬於可攻可守的投資策略,有機會把握到股票資產短暫修正時的低點,或等到深蹲後跳的反彈行情。優勢之三是可穩定整體資產,即使股市一時不如預期,也不會侵蝕到既有基金,大幅提高資產安全性。

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