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私校退撫金 改投資規則

2020-02-19 23:14:29經濟日報 記者張瀞文╱台北報導

私校退撫儲金投資基金3月16日將改新制,預設基金將由保守型改為「人生周期基金」。私校教職員如果沒有主動選擇那類投資組合,將隨著年齡增加,逐漸降低投資風險。

經濟日報/提供
經濟日報/提供

私校退撫儲金是投信業界推動勞退自選主要參考範例,該基金的預設選項由「保守型」改為「人生周期」,意味著考量未來所得替代率的逐年遞減與長壽風險的即將發生,因此提前為參與投資者做準備。該資金規模約新台幣600億元,參與的私校教職員約5.1萬人,目前投資顧問為群益投信。2013年3月自主投資成立以來,至2019年底為止,各投資組合累積報酬率為保守型13.7%、穩健型44.3%、積極型45.3%;去年報酬率為保守型6.3%、穩健型14.7%、積極型19.4%,績效出色。

私校退撫儲金十年有成,主要透過自主選擇、自主管理、自主提撥奠定成功關鍵,是全台第一個公辦民營的退休金制度。

所謂人生周期基金,是指依教職員年齡的增長,自動將資金配置在不同風險等級的投資組合。例如,30歲以下為100%積極型基金,之後逐步調降積極型比重,到46-47歲時變成100%穩健型。之後每增兩歲,保守型比重約增加20%,到56歲時轉成100%保守型。

私校退撫儲金管理委員會指出,為了因應教職員退休年齡延後趨勢、進入職場時間較晚及考量通貨膨脹風險,今年起人生周期基金調整年齡級距配置,增加投資積極型投資組合的期間,延後進入保守型的期間。

投資組合報酬率所得替代率

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