親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

理財守則 「承擔風險卻不冒險」

2019-10-21 01:09:25聯合報 富蘭克林證券投顧副總經理羅尤美

富蘭克林證券投顧副總經理羅尤美。圖/富蘭克林證券提供
富蘭克林證券投顧副總經理羅尤美。圖/富蘭克林證券提供

主計總處今年第二季統計,我國國民超額儲蓄率已高達百分之十一點四七,連續七年突破一成。在低利環境下,對個人而言,當利率無法跟上物價上漲的速度時,只知道存錢,卻不懂如何把錢養大,對資產累積、退休準備都是一大危機。

依據富蘭克林坦伯頓基金集團「台灣退休收入策略暨預期調查」,準備退休金過程中的疑慮前兩名分別是擔心虧損及市場波動,所使用的理財工具也以保險及儲蓄為主,有過於保守之虞,更有六成六將儲蓄視為退休收入主要來源,但如認為退休金不夠時,有二成三選擇趨向調整投資策略改以較高風險成長型標的為主,以換取較高回報的機會。

一旦在面臨退休才發現儲蓄不足,可能導致錯誤的投資發生。暢銷書「有錢人跟你想的不一樣」就提到:「有錢人並不比窮人聰明,只不過有錢人管理金錢的習慣和窮人不一樣」,兩者一大差別在於:資產豐厚者既想保全資產更要壯大資產,能把握財務要規畫,承擔風險卻不冒險的原則,而民眾在規畫財務,特別是退休理財時,更應將此原則奉為圭臬。

要做到承擔風險卻不冒險,需有三個態度。一是「有風險才有風險溢酬」,觀察各類型基金過去二十年平均表現,風險大多和報酬率成正比,例如新興股基金波動風險最高約百分之十四、平均年報酬率百分之十二也居冠。

二是「了解風險來源」,以國人偏好的債券資產為例,風險與溢酬來源皆是利率、匯率、信用等三大來源,利率走低有資本利得機會,但利率走高可能會資本虧損,此時可透過買短天期、放空公債等方式縮短存續期間;匯率方面,可側重美元等強勢貨幣,放空極低利率的歐元等作為避險用途;而債信等級則與殖利率呈反比,債信愈低,配息就愈高,但相對的承受之違約風險也就跟著上升。

三是落實「風險管理」,也就是資產配置。基金配置應有組合觀念,包括股債型基金至少各一檔,或是納入平衡型基金,以分散風險。

延伸閱讀

建構媲美星、港財管新方案 金管會兩大鬆綁

退休金算盤/三招存老本 輕鬆過晚年

橘世代/退休理財趁早 每月5千變千萬

聰明投資 保障人生下半場

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

2月20日 今日我最亮

2020-02-19

多重資產基金 找買點

2020-02-19

基建族群 防禦性強

2020-02-19

私校退撫金 改投資規則

2020-02-19

電動車商品 後市拉風

2020-02-19

富坦精選收益 績效搶鏡

2020-02-19

布局多元資產基金 抗波動

2020-02-19

全球去年股息 創新高

2020-02-18

電商、遊戲族群 錢景亮

2020-02-17

特別股穩健 納入配置

2020-02-17

外資回補亞股

2020-02-17

專家看好今年優於大盤!力抗疫情 消費股動能不減

2020-02-17

全球市場觀測站/美股有撐 逢低進場

2020-02-16

配息+分紅基金 投信募集

2020-02-15

高收、新興債基金 受歡迎

2020-02-15

金融小學堂/VIX 反映市場負面能量

2020-02-15

2月14日 今日我最亮

2020-02-13

特別股抗波動 可續抱

2020-02-13

101檔海外基金 淨值飆

2020-02-13

機器人類股 題材紅火

2020-02-13

5G、AI、電動車族群 搶鏡

2020-02-13

數位經濟崛起 新消費火紅

2020-02-12

被動型基金 吸金力道強

2020-02-12

跨國組合平衡商品 穩健

2020-02-12

4大主題投資 挖掘產業長多

2020-02-12

主題趨勢商品 抗震力十足

2020-02-11

線上消費族群 有錢景

2020-02-11

機器人自動化 題材燒

2020-02-11

15年複利存股啟動 壓歲錢變身百萬教育基金

2020-02-10

全球市場觀測站/新興美元債 有看頭

2020-02-09

亂世投資…專家提四建議

2020-02-08

歐股基金/投信看好金融、消費、自動化設備

2020-02-07

歷史經驗/2003年SARS爆發年 陸股全年仍上漲一成

2020-02-07

多重資產 穩中求勝

2020-02-06

長抱金融股 有利可圖

2020-02-06

44檔跨國股票基金 犀利

2020-02-06

2月7日 今日我最亮

2020-02-06

SARS啟示錄/疫情最高峰 股價最便宜

2020-02-06

公用事業股 成避風港

2020-02-05

宏利示警:三大變數…牽動市場

2020-02-05

多重資產基金 逢回加碼

2020-02-05

投資三類標的 降波動

2020-02-05

熱門文章

黃金避險熱 公股銀看多

2020-02-15

以小搏大賺回油錢!石油期貨ETF給你不同選擇

2020-02-17

配息型ETF 人氣爆棚

2020-02-16

元大台灣高股息優質龍頭基金 3月開募

2020-01-22

趨勢投資/ESG基金規模未來20年比美標普

2020-02-13

元大中國政金債ETF 14日掛牌

2020-02-14

月配息債券ETF 聚光

2020-02-12

配息+分紅基金 投信募集

2020-02-15

黃金投資…定期定額 分散風險

2020-02-03

台灣首檔月月配息加年終配息基金 元大3月17日開募

2020-02-19

美公債ETF 可擇機進場

2020-02-15

股票基金 全球型吃香

2020-02-13

布局陸股ETF…看兩訊號

2020-02-13

抗疫/降波動 首選金融債ETF

2020-02-06

台股基金雙強 淨值創高

2020-02-18

新興債 殖利率誘人

2020-02-18

國泰推首檔網路資安ETF 3月開募

2020-02-17

多重資產基金 逢回加碼

2020-02-05

賺增值財 盯八大變數

2020-02-15

新光投等債15+ 配息率估逾4%

2020-02-05

30檔ETF 規模創新高

2020-02-05

展望金鼠年 黃金王子:金價可望緩漲至1675美元

2020-01-25

高收、新興債基金 受歡迎

2020-02-15

金價盤整 月線扮多空分水嶺

2020-02-14

全球市場觀測站/美股有撐 逢低進場

2020-02-16

善用存摺淘金 小額分批買進

2020-02-15

美三大類股 有潛利

2020-02-17

陸股ETF「宅經濟」當紅 科技、消費熱

2020-02-19

101檔海外基金 淨值飆

2020-02-13

搶搭新創列車 布局AI基金

2020-02-18

利多出籠 陸股強力反彈

2020-02-18

美科技基金 動能強勁

2020-02-11

美企財報佳 後市不淡

2020-02-17

債券基金 連58周吸金

2020-02-18

生醫族群 法人喊加碼

2020-02-17

抗疫投資超亮眼 這些債券ETF今年來漲7%

2020-02-05

中國平衡基金 長線看俏

2020-02-16

印度股市 長線釣大魚

2020-02-17

投資等級債/避險需求熱

2020-01-29

5G、AI、電動車族群 搶鏡

2020-02-13

新興債誘人 具息收優勢

2020-02-13

DRAM需求回熱 外資首選力成

2020-01-29

商品推薦

贊助廣告

留言