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專家教戰:分散區域 長線布局

2019-09-05 23:19:18經濟日報 記者高瑜君/台北報導

因少子化及高齡社會的降臨,近期退休準備議題備受市場重視,然而該如何在眾多基金中挑選出適合自己的退休基金呢?投信建議,必須依據個人風險承受度、對目標退休的年齡規劃,以及退休資金需求的不同,並且分散區域、長期投資,選擇符合自身退休規劃的作為最適度的配置及長期目標。

柏瑞投信投資顧問部副總林炳魁指出,目標風險型基金成立時間較久,而多重資產型基金、目標日期型基金在台灣成立時間不算長,建議投資人要做配置,例如:美國多重資產基金加上新興市場多重資產;另也建議投資人要分散布局,且拉長投資時間,以時間換報酬,可以根據不同的風險屬性、年化報酬、波動度、最大跌幅等,做出適合自己的目標基金,才不會跟著市場殺進殺出。

在多重資產基金方面,挑選時,需要檢視投資組合是否具備追漲抗跌特性,所選資產是否為強資產、例如以美元為主及高品質,避免因市場震盪而錯過布局機會,建議投資人可採取「成長」搭配「收益」策略。

組合基金方面,組合基金可讓投資人一步到位,透過資產管理業者看盤、洞燭先機,代為選擇強勢基金,解決自身理財需求,加上法人有議價能力,兼具低費用率優勢,挑選時可檢視基金公司旗下是否有完整組合基金產品、風險管理機制、基金淨值是否穩定向上。

富蘭克林華美投信認為,若依據風險、距離退休時間看來,仍有一段20至30年距離者,則可利用股票比重較高的多重資產或組合型基金作投資;另外,能夠承擔風險較為中等的上班族或夾薪族,不妨利用平衡型組合基金做長期投資;再者,若將屆退休年紀,甚或是風險承受度偏低的中高齡族群等,不妨用債券組合基金或債券比例較高之多重收益基金,定期定額達成理財規劃。

每檔基金都有不同的投資標的、不同的資產配置,而近幾年來市場推出目標風險型基金與目標日期型基金熱銷,之所以成為國際主流的退休金理財商品,除了產品設計特別考慮到多數人不懂理財的困境外,更重要的是在長達20、30年準備退休金的過程中,難免會遇到幾次市場崩盤,一旦損失太高對退休金的影響將十分深遠,因此,投資風險控管成了退休理財的首要條件,其次才是超額報酬,建議投資人應先將投資風險與波動納入首要考量範圍。

組合基金退休金債券

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