退休理財規畫 3階段檢視
關於退休，各國現象大不同，已累積八個年度調查經驗及大數據的《富蘭克林坦伯頓基金集團退休收入策略暨預期調查（RISE，Retirement Income Strategies and Expectations）》，今年第一次將台灣納入，調查結果顯示台灣民眾在多項退休準備包括儲蓄退休金進度、來源、可續性等表現，相對低於美國，但也發現高達81%的台灣受訪者願意為退休提高投資金額，並且向專家提出諮詢服務，均有利於減輕退休過程的壓力值。
《富蘭克林坦伯頓基金集團退休收入策略暨預期（RISE）調查》在進行跨國分析時發現，台灣與美國民眾在規畫退休金時，最依賴的皆是「自己」，各占33%、38%，顯示都了解也認同退休金儲備是自身的責任，進一步觀察準備的實際作為，台灣還沒開始儲蓄退休金的比重則遠高於美國，而台灣的即將退休者中，自認退休財務準備上呈現落後的有73%，也略高於美國的66%。
富蘭克林坦伯頓多元資產團隊客戶投資組合經理人唐崢輝（Stephen Tong）建議，檢視退休理財需求可分累積期、過渡期、退休期三個階段，「累積期」著重提高儲蓄率，長期投資提高資產增值空間；50歲以上的「過渡期」，須因應工作或家庭成員變動等差異，調整不同資產配置需求；「退休期」，需求差異更為明顯，可量身訂做退休收入來源。
富蘭克林分析，台美民眾在退休準備進度的差異及壓力值差異，可能來自美國以退休投資帳戶為主要退休金來源、而台灣仍以保守的儲蓄（活存、定存）為主，可能導致退休準備過程牛步化，建議以較為積極的投資策略，提高自主準備退休金的效益。
羅尤美以「基金理財一二三」的簡單口訣，鼓勵民眾儘早展開退休計畫，包括「一」舉兩得：提早開始退休基金規畫，越早開始越輕鬆，單筆資金投入債券基金、領息存股票基金，一舉兩得；「兩」全其美：2000元投資兩檔基金，用一檔股票加一檔債券型基金落實攻守皆備的資產配置；「三」思而行：不因一時的市場震盪而停扣贖回，如此可能錯失逢低佈局及回漲的契機，而處於退休金累積期者，更應該持續扣款不中斷，若仍不知從何入手或沒有時間打理，也可透過智能理財機器人，幫忙監控風險、因應市場變動適時提醒調整基金的資產配置。
富蘭克林華美目標2037組合基金經理人邱良弼表示，採取「人生周期型」概念、打造的「目標日期基金」，能符合不同的人生目標與生活型態，「類年金機制、動態風險控管」的投資特色，還能一次或分期領回，因應長壽風險也讓退休理財更富彈性。
相關新聞
債優於股 Q4投資心法
2019-10-17特別股高息、低波動 穩收益必備
2019-10-17多元資產基金 四優勢護體
2019-10-16布局區域商品 分散風險
2019-10-15金融、消費股 投資優選
2019-10-15施羅德：Q4聚焦美元資產
2019-10-15陸股吸金 傲視亞股
2019-10-14基金龍虎榜／境外 物聯、AI表現亮眼
2019-10-12低波動性、高殖利率 特別股雙優勢吸金
2019-10-11布局多重資產 避險
2019-10-10貿易戰續燒 基建類股成防禦首選
2019-10-10第4季投資趨勢／四檔收益型資產 抗震優選
2019-10-09永續投資重視度 台灣落後亞洲
2019-10-09野村：Q4債優於股
2019-10-08基金操盤手／數位轉型題材 投資新熱點
2019-10-08第4季投資趨勢／美優質債、基建資產 聚光
2019-10-08全球經濟「陣痛」 市場波動更劇
2019-10-06第4季基金投資趨勢系列八／AI基金長線看俏 重押六成
2019-10-03法人：本季均衡布局
2019-10-03股債混搭 卡位Q4行情
2019-10-02公用事業基金 防禦力強
2019-10-02I.M.F.投資法 拉高勝率
2019-10-02核心+衛星資產 定期定額投資布局優選
2019-10-01定期定額投資 掌握兩訣竅
2019-10-01看好美降息 美股債喜迎資金行情
2019-10-01數位醫療 投資新寵兒
2019-10-01迎旺季 亞洲科技基金看俏
2019-10-01低利時代 擁抱強資產
2019-09-30第4季投資趨勢／目標組合基金 避險優選
2019-09-30PLUS投資法 Q4致勝祕訣
2019-09-29投信教戰 美股、投資級債基金Q4讚
2019-09-29避開這些基金 才能持盈保泰
2019-09-29平衡基金 資金避風港
2019-09-26REITs、信用債、樂齡基金 混搭布局
2019-09-26產業基金F4 成績亮眼
2019-09-26資產快速輪動 多重資產基金避險
2019-09-26第4季基金投資趨勢系列三／內需消費創新科技 可押寶
2019-09-25機器人基金 後市俏
2019-09-25多重資產基金 防禦性看佳
2019-09-25Q4投資 聚焦「債、安、新」
2019-09-24
熱門文章
配息型ETF 人氣旺
2019-10-13國內首檔5G概念ETF 28日開募
2019-10-11元大全球未來通訊ETF 月底募集
2019-10-15台股基金悍 三招教你賺
2019-10-12元大ESG永續ETF 爆量大漲
2019-09-19經理人：台股5G概念 熱到明年
2019-10-12東協基金 長抱有甜頭
2019-10-13電信債高收益 配息超過電信存股
2019-10-09新興股市 明年最強
2019-10-16拉美股題材多 動能強勁
2019-10-12美REITs俏 長線釣大魚
2019-10-09東協基金三多 後勁強
2019-10-1632檔ETF接力除息 吸睛
2019-10-06首檔5G ETF來了
2019-09-25特別股高息、低波動 穩收益必備
2019-10-17第4季投資趨勢／美優質債、基建資產 聚光
2019-10-08REITs、信用債、樂齡基金 混搭布局
2019-09-26陸股吸金 傲視亞股
2019-10-14債券ETF 今年來TOP10漲逾25%
2019-10-14專家看美股 還有好戲
2019-10-17全球股票基金 上周大失血
2019-10-14降息預期升溫 REITs動能強
2019-10-09元大原油ETF 規模飆
2019-10-06低波動性、高殖利率 特別股雙優勢吸金
2019-10-11美生醫基金 Q4放閃
2019-10-16金融、消費股 投資優選
2019-10-15邊境債擁利多 錢景亮
2019-10-15元大高股息ETF 爆量4.1萬張
2019-10-07全球債、美複合債 納入配置
2019-10-14醫療保健股 Q4動能強
2019-10-14美中暫休兵 陸股偏多 布局優選
2019-10-13債券型資產 湧資金潮
2019-10-14第4季投資趨勢／四檔收益型資產 抗震優選
2019-10-09美股公用事業 擇機進場
2019-10-17陸股 醞釀新一波漲勢
2019-10-15美股醫療保健族 3點Q4看俏
2019-10-11台股基金 伺機卡位
2019-10-14三檔陸股商品 熱度不退
2019-10-13基金龍虎榜／境外 物聯、AI表現亮眼
2019-10-12生技股有轉機 逢回加碼
2019-10-03
留言