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退休理財規畫 3階段檢視

2019-09-04 15:16:57聯合晚報 記者葉子菁/台北報導

關於退休,各國現象大不同,已累積八個年度調查經驗及大數據的《富蘭克林坦伯頓基金集團退休收入策略暨預期調查(RISE,Retirement Income Strategies and Expectations)》,今年第一次將台灣納入,調查結果顯示台灣民眾在多項退休準備包括儲蓄退休金進度、來源、可續性等表現,相對低於美國,但也發現高達81%的台灣受訪者願意為退休提高投資金額,並且向專家提出諮詢服務,均有利於減輕退休過程的壓力值。

《富蘭克林坦伯頓基金集團退休收入策略暨預期(RISE)調查》在進行跨國分析時發現,台灣與美國民眾在規畫退休金時,最依賴的皆是「自己」,各占33%、38%,顯示都了解也認同退休金儲備是自身的責任,進一步觀察準備的實際作為,台灣還沒開始儲蓄退休金的比重則遠高於美國,而台灣的即將退休者中,自認退休財務準備上呈現落後的有73%,也略高於美國的66%。

富蘭克林坦伯頓多元資產團隊客戶投資組合經理人唐崢輝(Stephen Tong)建議,檢視退休理財需求可分累積期、過渡期、退休期三個階段,「累積期」著重提高儲蓄率,長期投資提高資產增值空間;50歲以上的「過渡期」,須因應工作或家庭成員變動等差異,調整不同資產配置需求;「退休期」,需求差異更為明顯,可量身訂做退休收入來源。

富蘭克林分析,台美民眾在退休準備進度的差異及壓力值差異,可能來自美國以退休投資帳戶為主要退休金來源、而台灣仍以保守的儲蓄(活存、定存)為主,可能導致退休準備過程牛步化,建議以較為積極的投資策略,提高自主準備退休金的效益。

羅尤美以「基金理財一二三」的簡單口訣,鼓勵民眾儘早展開退休計畫,包括「一」舉兩得:提早開始退休基金規畫,越早開始越輕鬆,單筆資金投入債券基金、領息存股票基金,一舉兩得;「兩」全其美:2000元投資兩檔基金,用一檔股票加一檔債券型基金落實攻守皆備的資產配置;「三」思而行:不因一時的市場震盪而停扣贖回,如此可能錯失逢低佈局及回漲的契機,而處於退休金累積期者,更應該持續扣款不中斷,若仍不知從何入手或沒有時間打理,也可透過智能理財機器人,幫忙監控風險、因應市場變動適時提醒調整基金的資產配置。

富蘭克林華美目標2037組合基金經理人邱良弼表示,採取「人生周期型」概念、打造的「目標日期基金」,能符合不同的人生目標與生活型態,「類年金機制、動態風險控管」的投資特色,還能一次或分期領回,因應長壽風險也讓退休理財更富彈性。

退休理財退休金定存債券基金機器人理財

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