退休理財規畫 3階段檢視
關於退休，各國現象大不同，已累積八個年度調查經驗及大數據的《富蘭克林坦伯頓基金集團退休收入策略暨預期調查（RISE，Retirement Income Strategies and Expectations）》，今年第一次將台灣納入，調查結果顯示台灣民眾在多項退休準備包括儲蓄退休金進度、來源、可續性等表現，相對低於美國，但也發現高達81%的台灣受訪者願意為退休提高投資金額，並且向專家提出諮詢服務，均有利於減輕退休過程的壓力值。
《富蘭克林坦伯頓基金集團退休收入策略暨預期（RISE）調查》在進行跨國分析時發現，台灣與美國民眾在規畫退休金時，最依賴的皆是「自己」，各占33%、38%，顯示都了解也認同退休金儲備是自身的責任，進一步觀察準備的實際作為，台灣還沒開始儲蓄退休金的比重則遠高於美國，而台灣的即將退休者中，自認退休財務準備上呈現落後的有73%，也略高於美國的66%。
富蘭克林坦伯頓多元資產團隊客戶投資組合經理人唐崢輝（Stephen Tong）建議，檢視退休理財需求可分累積期、過渡期、退休期三個階段，「累積期」著重提高儲蓄率，長期投資提高資產增值空間；50歲以上的「過渡期」，須因應工作或家庭成員變動等差異，調整不同資產配置需求；「退休期」，需求差異更為明顯，可量身訂做退休收入來源。
富蘭克林分析，台美民眾在退休準備進度的差異及壓力值差異，可能來自美國以退休投資帳戶為主要退休金來源、而台灣仍以保守的儲蓄（活存、定存）為主，可能導致退休準備過程牛步化，建議以較為積極的投資策略，提高自主準備退休金的效益。
羅尤美以「基金理財一二三」的簡單口訣，鼓勵民眾儘早展開退休計畫，包括「一」舉兩得：提早開始退休基金規畫，越早開始越輕鬆，單筆資金投入債券基金、領息存股票基金，一舉兩得；「兩」全其美：2000元投資兩檔基金，用一檔股票加一檔債券型基金落實攻守皆備的資產配置；「三」思而行：不因一時的市場震盪而停扣贖回，如此可能錯失逢低佈局及回漲的契機，而處於退休金累積期者，更應該持續扣款不中斷，若仍不知從何入手或沒有時間打理，也可透過智能理財機器人，幫忙監控風險、因應市場變動適時提醒調整基金的資產配置。
富蘭克林華美目標2037組合基金經理人邱良弼表示，採取「人生周期型」概念、打造的「目標日期基金」，能符合不同的人生目標與生活型態，「類年金機制、動態風險控管」的投資特色，還能一次或分期領回，因應長壽風險也讓退休理財更富彈性。
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