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定期定額 三股市最賺

2019-04-03 23:09:15經濟日報 記者張瀞文/台北報導

定期定額也要選對市場。 本報系資料庫
定期定額也要選對市場。 本報系資料庫
定期定額也要選對市場。統計顯示,就單一市場來說,美國、印度及巴西股市的長期定期定額最佳;在債券方面,優先順位高收益債券及新興市場債最穩健。

隨著勞退自選平台的議題發酵,退休理財也成為熱門財經議題。愈來愈多投資人運用定期定額,作為退休理財的方式。群益投信指出,退休理財首要條件是要穩健,其次為長期投資,過度的波段操作往往得不償失。很多人認為定期定額只要長期投資就一定有效果,其實這不盡然,選對標的更是關鍵。

經濟日報/提供
經濟日報/提供

群益投信私校退撫儲金經理人吳政澤指出,以定期定額單一國家來說,成熟國家股市首選美國,新興市場股市則聚焦印度與巴西。美股指數五年來的定期定額報酬率達25.3%,巴西為59.3%,印度為31.9%。相形之下,如果從1992年定期定額投資日本股市,20年後反而還虧損8.9%。

至於債券,波動較小,通常不被視為定期定額標的。但吳政澤說,如果定期定額優高收與新興債,長期來說報酬率也相對穩健,前者五年來的定期定額報酬率達13%,後者也有11.5%,不失為定期定額長期投資的好標的,且不必猜時點都能進場。

至於陸股,在不確定時期定期定額效果最好。吳政澤說,以2015年的上海綜合指數為例,若當初在5月底時的指數相對高位開始,於每月底進場定期定額投資,即使後續指數暴跌、累積報酬率轉負,但歷時約五個月後也能在當年的11月初損益兩平。如果是從2016年5月底開始定期定額,到2018年前多數時間也能維持正報酬,期間內累積最高報酬率為12.8%。

在挑選投資標的時,很多投資人都會選擇經濟成長率高的股市定期定額,但其實經濟成長快慢也不等於股市表現。

吳政澤表示,在金融風暴前的2004年到2007年,經濟成長率高的新興股市表現優於成熟股市,但金融海嘯後則反轉。

定期定額報酬率高收益債券

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