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333投資 把紅包變大

2019-02-10 22:55:00經濟日報 記者王奐敏╱台北報導

針對上班族辛苦一整年、且已落袋的年終獎金,在金豬年該如何妥善運用發揮效益?保德信投信建議,投資人可利用年終獎金妥善規劃及運用,並把握「333法則」才能放大紅包財。

保德信策略成長ETF組合基金經理人歐陽渭棠指出,上班族可將年終獎金分成三等分,分別配置在償還貸款、生活準備金,以及投資理財。

經濟日報提供
經濟日報提供

所謂無債一身輕,第一步就是撥出三分之一金額來償還貸款,如房貸、車貸等,尤其是利率較高的信貸等更要優先償還,降低負債部位減輕心理負擔的同時,也能增加可運用資金創造更多機會。

另外提撥三分之一做為生活準備金。歐陽渭棠表示,包括個人保險費、5月綜所稅款等,均可藉由年終獎金妥善規劃,提前為自己營造有品質的穩定生活。

最後三分之一建議拿來投資理財。歐陽渭棠指出,透過適當投資配置,不僅有機會多存一桶金,也能讓年終獎金發揮最大效益。先審視目前投資組合,再依風險屬性來投資配置。歐陽渭棠說明,積極型投資人可以選擇單一國家基金或區域型基金,如中國、台灣、亞太、新興市場,雖然波動風險較大,但可期待的報酬也較高。

穩健型投資人首選平衡型基金或多重資產基金,透過股債均衡或多元組合降低波動風險;保守型投資人建議債券基金為主,如印度債、新興債等都是不錯的選擇。

凱基投信總經理高子敬表示,「理債」可依負債利率區分「好債」「壞債」,壞債指利率很高,若不快處理會默默吞食個人財產,如信用卡循環利息;好債指利率較低,衝擊不大,如2%至3%的房貸利率。

理債優先順序是先打消壞債、再償還好債。

年終獎金房貸投資組合

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