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富蘭克林華美目標日期基金 靚

2018-09-18 00:07:20經濟日報 張瀞文

高齡化加上金融環境多變,目標日期基金近年來受到廣泛的討論。國內目前已有富蘭克林華美及貝萊德投信推出相關產品,台灣私校退撫儲金則在去年新增相同概念的人生周期型投資組合,供私校教師做選擇。

經濟日報提供
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業者表示,目標日期基金成為退休理財顯學,除了產品設計特別考慮到多數人不懂理財的困境外,更重要的是在長達20、30年準備退休金的過程中,難免會遇到數次市場崩盤,一旦損失太高對退休金的影響將十分深遠,因此風險控管成為退休理財的首要條件。

不過,這並不代表目標日期基金的績效不夠吸引人。美國是最早將目標日期基金納入退休金計畫的國家,現行美國公務員退休儲蓄計畫(簡稱TSP計畫)中的L基金便是目標日期基金的一種,目前提供L Income基金、L2020基金、L2030基金、L2030基金、L2050基金等五檔目標日期基金,除了L Income基金是針對即將在2019年前退休的投資人外,其他四檔都是依據退休時間做選擇。

進一步分析這四檔目標日期基金的報酬,依風險屬性不同,過去十年平均年報酬率介於4.5%~7%,即便2008年金融海嘯時期曾虧損20%以上,但長期績效穩健,成立以來平均年報酬率在5.5%以上。

富蘭克林華美目標2037組合基金經理人邱良弼表示,富蘭克林華美三檔目標日基金的投資標的涵蓋股、債、ETF及商品原物料,操作策略優先考量風險控制,在今年股、債、匯波動加劇的環境下,反而突顯其配置的穩定性,也符合退休中長期規劃的需求。

以10年期的富蘭克林華美目標2027組合基金為例,因距到期日較短,基金操作策略以控風險與追求穩定為優先,波動度也明顯較低,在市場低迷時能有較穩定的表現;至於30年期的富蘭克林華美目標2047組合基金,因可投資時間較長,較能配置較具成長潛力的標的,以增加報酬機會。

組合基金退休金退休理財

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