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定期定額 小資族好選擇

2018-05-29 00:01:40經濟日報 記者張瀞文/台北報導

退休調查顯示,年輕的男性受訪者在準備退休金的行動力較強,也願意適度的承擔風險,以追求較高報酬的機會。基金業者指出,退休是長時間的財務準備,退休規劃愈早開始愈好,只要做好資金及風險控管,可望累積更多的退休金。

富蘭克林坦伯頓基金集團2018年退休收入與預期調查顯示,女性受訪者普遍較擔心「無法達成退休目標」,男性則以20~37歲的千禧世代最擔憂「無法達成退休目標」這一點。

富蘭克林投顧分析,退休規劃愈早開始愈好,雖然小資族財力有限,可投資的錢最少,但也是最有機會累積超額報酬的族群。只要做好資金及風險控管,平日以定期定額方式投資,適時掌握危機入市的逆勢加碼策略,是爭取擴大投資報酬的不錯方式。

例如,在年輕時,可以拉高新興股市等積極型基金的比率,以利增加理財效率。但愈靠近退休年齡,資產配置也要愈靈活跟進調整,將全球型股票基金與全球債券型基金當成基礎成員,再適度納入有預定配息機制的新興國家固定收益型基金,以降低金融風暴出現時可能造成資產組合下跌的風險。

富蘭克林投顧表示,今年以來,全球市場風格出現變化,股債齊漲齊跌現象頻頻出現,不僅市場波動提高,資金板塊移動更是迅速。但根據歷史經驗,在準備退休理財的過程,非理性的進出場判斷是影響整體績效的主因之一。

富蘭克林投顧建議投資人,當金融市場有較大波動時,可主動向銀行理專或基金公司理財顧問諮詢對策。

退休規劃退休金定期定額

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