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目標日期基金 嚴控風險

2018-05-22 00:04:07經濟日報 徐念慈

美國10年期公債殖利率升至近年高點,對股市造成壓力;美中貿易協商雖有進展,但後續走向有待觀察,川普政府退出伊朗核子協定更使中東地緣政治風險升溫。

經濟日報提供
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考量未來全球股市動能與金融環境變數,法人建議中長期投資宜注意風險控管,特別是以退休規劃為理財目標的投資人,更應選擇嚴控下檔風險的目標日期基金,透過潛在損失與波動度控管,適時調整資產配置,為退休資產長期加分。

富蘭克林華美目標2037組合基金經理人邱良弼認為,短期油價上揚導致通膨升溫,可能促使各主要央行升息步伐加快,對全球股市造成衝擊,預期未來市場呈震盪走勢機會偏高,因此就中長期或退休資產理財規劃來看,風險控管十分重要。

以專為退休規劃設計的富蘭克林華美三檔目標日期組合子基金為例,就針對資產風險採用量化分析輔助,並優化傳統目標日期基金只以風險資產比重代表風險水準的設計,可及早偵測潛在損失與波動度,讓投資團隊調整資資產配置,控制下檔風險。

第2季以來市場波動加劇,MSCI世界指數自高檔回落後走勢震盪,富蘭克林華美三檔目標日期組合子基金依照目標(退休)日期的遠近而有不同的資產配置,都以控管風險為主要目標。

其中,目標2027組合基金因距目標日期近,投資組合風險較低,持有股票ETF比重不超過四成,展現抗震效果;目標2037組合基金追求波動相對穩定,在1月曾增持亞股與美股ETF,不過偵測到波動風險即將提高後,旋即增加現金比重,受股市回檔影響程度輕微,因此第2季以來績效優異。

財富管理中心建議,透過理財達成退休目標是民眾最關心的議題之一,目標日期基金作為退休規劃的解決方案在國外已行之有年,富蘭克林華美三檔目標日期子基金應對全球股市動能強弱,除視情形拉高現金比重降低波動外,也可透過資產類別相關性,少量布局於商品ETF分散風險,配合經理費率遞減更有利長期投資,是退休準備投資首選。

退休規劃組合基金資產配置

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