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組合型基金 懶人投資優選

2018-04-17 00:01:48經濟日報 趙于萱

組合型基金(Fund of Funds),又稱為「基金中的基金」,不同於一般共同基金,這類基金直接投資其他類型的基金,投資標的包括股票基金、債券基金、平衡基金、指數型基金及指數股票型基金(ETF)等,是一種間接投資工具。

《多元資產配置新選擇-組合型基金》一書
《多元資產配置新選擇-組合型基金》一書
組合型基金的投資標的通常由基金發行公司根據一定資產配置的策略,對市場上現有基金進行篩選,進而幫助投資者達到更佳的基金投資效果,也有些組合型基金是著重於特定區域、國家或主題進行配置。

不管是在國內或是國外,組合型基金愈來愈受歡迎及注目,尤其在低利率、人口老化趨勢下,投資人將有更高需求為退休或醫療資金做長期規劃,也對收益率有更高期待。不過目前台灣投資人普遍對「資產配置」概念了解不足,對於資產認識傾向交易,非長期持有、賺取穩定金流,因此容易出現退休金準備不足、起步太晚等問題。對投資人來說,組合型基金除了省去選擇的煩惱,更讓一般投資人或是小額的投資人也能在風險受控制下,有完善的資產配置,不用無時無刻關注著全球經濟情勢脈動、煩惱是否需要調整手上的資產部位。

而組合型基金的資產配置通常含有對基金市場長期投資的策略,其標的能涵蓋多類型基金,達到分散風險效果。對追求穩健增值、穩定收益的投資人,組合型基金無疑是投資利器。

近年,組合型基金開始使用ETF做投資標的,以ETF進行資產配置有幾優勢;第一,ETF本身管理費較低,其次,ETF有更好流動性。第三,增加投資靈活彈性。尤其產品不斷創新演變,一些組合型基金將投資組合內的標的皆投資於ETF。

ETF投資架構,除了直接投資單一股票、債券、衍生性商品等資產,或發展出不同報酬型態,ETF本身也進一步邁向與組合型基金一樣的發展,也就是愈多資產配置概念的ETF,本書稱其為「資產配置型」ETF。

目前市場上「資產配置型」ETF很多元,各種「資產配置型」ETF能滿足不同投資需求,提供投資人方便配置所有多元化ETF的管道,且基金投資組合成分,會依據指數規則定期調整,不需投資人費心,投資人只要依其年齡、報酬需求、風險偏好來決定適合標的。

以規模前五大的美國「資產配置型」ETF來觀察,可發現投資人喜愛透過股債配置,產生不同報酬與風險屬性,並透過多元資產創造息收,相關ETF近年都有顯著資金流入。(本文摘自《多元資產配置新選擇-組合型基金》一書)

ETF組合型基金資產配置

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