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養胖資產 聚焦多重收益

2018-02-14 00:02:43經濟日報 記者王奐敏╱台北報導

拿到年終獎金,是上班族辛苦一整年最期盼的時刻,摩根投信日前針對旗下逾2,000名客戶進行調查,發現將近半數(46.2%)受訪者計畫將年終獎金拿來投資理財,另分別有超過一成受訪者打算將年終獎金作為旅遊、孝親和過年紅包之用。

摩根投信副總經理姜愛苓指出,上班族拿到年終獎金後除了可以挪出少部份犒賞自己,更應該利用資金三分法,投資於穩健的多重收益基金,主動替年終「增胖」,讓狗年更旺財。

經濟日報提供
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至於該如何落實,姜愛苓建議,首先,應詳細列出過年以及必要開銷的支出,小至返鄉過年的交通費,給長輩與晚輩的紅包,在扣除年關必要花費後,再把資金分成三等分,第一份拿來償還利率較高的負債,第二份預留下來做為繳稅、保險等彈性運用,第三份則可拿來作中長期投資,透過事先規劃,搭配正確理財工具,讓資產同步增胖。

針對今年調查結果,姜愛苓表示,將近五成(46.2%)投資人為了追求未來財務自由或早一步退休,選擇將年終作為投資理財基金;打算作為旅遊基金的投資人也有16.4%。另外,華人社會回逢年過節的禮數也需要一筆花費,部份投資人欲將年終用作孝親(12.9%)和包紅包(10.7%)。

在富狗年的投資配置上,姜愛苓分析,2018年全球經濟基本面有望延續去年的利多環境,並持續為風險性資產提供一定支撐,雖然不排除金融市場將隨市場雜音而出現波動,但不論新興市場與成熟國家,皆有投資機會可尋,也是啟動長期投資的好時機,多方面參與全球投資機會的基金,不失為一個理想活化資金的理財工具。

不過,姜愛苓提醒,全球成熟國家與新興國家景氣雖同步復甦,但美國啟動升息與縮表,新興市場卻有不少國家還在降息,有鑑於各國央行貨幣政策不同調,加上部份資產估值偏高,皆恐為市場波動再添波動,建議投資布局應留意風險控管,並擴大收益來源來積極管理資產。

年終獎金摩根新興市場

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