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通路+情境 才是行動支付發展硬道理

2016-05-13 14:47:22經濟日報 記者韓化宇╱即時報導

除了Apple Pay,包括Samsung Pay、Android Pay各大國際行動支付品牌,有望下半年相繼登台。這陣子,一些社會賢達開始在媒體前發出各種「警告」,歸納其論點,就是一次開放所有國際支付品牌,恐對國內支付業者造成衝擊;網家董事長詹宏志說,Apple Pay來台,「宏達電成無辜受害者」,反映台灣輿論對電子支付產業的認知不足。

先釐清一個概念:什麼是行動支付?顧名思義是指將手機、平板電腦、智慧手錶等行動裝置,變成支付工具。比如將手機靠近讀卡機完成付款,操作流程類似悠遊卡,Apple、Samsung、Android等琳瑯滿目的「Pay」皆屬此類型。

行動支付品牌是前端的「交易工具」,後端連結的是信用卡、金融卡、電子票證等「金流」。用一個簡單比喻,各種的「Pay」就像不同品牌的皮夾,有人喜歡用LV、有人喜歡GUCCI,但不論什麼品牌,皮夾裡一定要裝現金、信用卡或悠遊卡,購物時才有辦法付款。故而,一個裝載付款工具的皮夾,才是一個完整的支付工具。

Apple pay。 美聯社
Apple pay。 美聯社

問題又來了,當要逛街時發現商店都關門了,就算皮夾再漂亮、裡面錢再多也是枉然。這個例子告訴我們,支付工具本身不是問題,重點是有無「應用情境」,即是否有夠多的商店能接受行動支付工具。

台灣各界對行動支付的探討,包括媒體,都太側重對技術的討論,有些人不斷強調支付的「便利性」,有些則強調「安全性」。但老實說,在技術層面上講得天花亂墜,結果消費者不甩,仍舊使用傳統的現金及卡片,或是想不到有什麼場景非得用手機付錢,行動支付怎會有市場?還有人把由本土廠商擔任Apple Pay的代碼服務商(TSP)視作扶持行動支付產業,更是狀況外中的狀況外。

台灣要發展行動支付,應集思廣益找出應用情境,找出哪類型的商店需要行動支付服務。比如台灣有許多假日文創市集,這些小商戶無法接受信用卡,如果能用行動支付工具收款,再搭配一些優惠活動,有助提升民眾購買意願,亦能為銀行開發新的信用卡收單業務。

要壯大行動支付市場,必須開發新的「通路」,只是把銀行既有通路的POS機升級成可以接受手機付款,意義不大。舉個例子,某人每月固定在Costco消費一萬元,難道會因Costco 可以接受手機支付,他每月就多花五千元消費?對銀行而言,跟 Apple Pay等品牌合作需要付手續費,若簽帳金額沒有增加,卻多出一筆額外支出,這種虧本生意有辦法長期持續?

總而言之,行動支付的創新,應聚焦在如何提升人們日常生活的便利程度,台灣由於硬體設施提供的服務過於完整,導致往行動支付轉型的過程會比較艱辛,但至少已經邁出第一步。我們希望各廠商能放下對彼此的成見與攻訐,攜手合作做大市場的餅;拚個玉石俱焚,不僅害己害人,更會葬送整個產業前景,實乃不智之舉。

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
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