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買外幣計價基金 先考量「雙率」

2021-07-10 00:33:43經濟日報 記者蔡靜紋/台北報導

投資人申購外幣計價基金時,常會看到有些基金名稱後加掛「避險」兩字,是否有避險就代表沒匯率風險呢?答案是「錯」,通常避險級別為了替投資人設計出較高配息,會同時操作該避險外幣的債券,因而避險級別基金必須留意的雙率波動變數,即避險外幣匯率之外,還有利率。

通常投資人的投資帳戶資金可分為新台幣資產、外幣資產,在無強烈特定偏好的情況下,新台幣資產可選擇投信發行以新台幣計價的投資國內或投資海外的境內基金,外幣資產不妨選擇境外基金,讓自己的布局更多元,但也應留意匯率波動。

富蘭克林證券投顧建議,外幣計價基金選擇以流動性高的美元與歐元計價基金為主,標的宜選市場前景看多的股債市;如果選擇全球型股票、全球型債券基金,不論是美元、歐元計價,因投資標分散全球各國股債市,等於自動分散匯率風險。

不過,近幾年的低利環境下,許多投資人為了追求收益,選擇南非幣等波動較大的外幣避險級別的基金,畢竟有些基金年化配息率動輒兩位數以上,的確相當誘人。資產管理業者分析,高達兩位數的年化報酬率通常是因為基金公司配息政策,是將南非幣及美元間的利差作為利息配發出來,但有些基金公司是將利差收益保留在帳上,將利差收益反映在基金淨值上,故若換算成總報酬率比較,不論當作利息配發出來或是保留在帳上,不同基金南非幣避險部位間的總報酬率差異,仍取決於該基金的績效差異。

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