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美股基金 退休理財優選

2018-09-06 22:37:59經濟日報 記者王奐敏/台北報導

想要維持退休後的生活品質,除了要有完善的醫療資產及社會體系外,更重要的是,需要足夠的財務自主,退休理財的正確觀念,像是透過資產配置、長期紀律投資加上複利效果,可以極大化投資報酬率,提升整體投資效益。

還有一點投資人常忽略的就是「風險控管」。群益投信表示,退休金是人生最後最重要的一筆錢,規劃更應謹慎,一定要有控制下跌風險就等於提升長期報酬的觀念,推薦美國股票基金為退休理財標準配備之一。

群益投信表示,以退休理財長期規劃來看,由於上漲及下跌呈現不對稱性,因此控制波動首要目標是要「少跌」。評估市場風險情緒的指標雖繁多,但總經數據公布的頻率少說一個月至一季,而且還會延遲,VIX指數與主權債CDS則是時效性更佳的市場風險情緒指標。

群益投信私校退撫儲金經理人吳政澤指出,金融風暴以來全球系統性事件發生次數不少,但若以VIX指數作為界定指標,每當VIX指數衝高後又再回落時,意味市場情緒重歸平靜,重點就是要觀察VIX指數每波高點的平行黑線,當VIX指數沒有破前波高位時,就不要急著出場。應用在相關基金投資上,未來當VIX指數高漲但未突破前波高位,且後續呈回落態勢時,反而是進場布局好時機。

另外,要如何檢視像阿根廷、土耳其這種新興國家會不會發生股、債、匯市的大逃殺,主權債CDS就是每天可觀察的數據,只要CDS持續不合理飆高,就要小心市場將發生重大變化。

吳政澤指出,其實在追求既有目標報酬投資下,能有效控制波動度,才是資產長期增值關鍵。以主動式共同基金為例,近十年相對低波動的共同基金反而創造較佳的長期報酬。吳政澤強調,以全球區域來說,美股基金值得留意。

經濟日報提供
經濟日報提供

VIX退休理財群益

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